Rombo dos Juros Negativos

Já está no ar a estratégia da Ruston SF que foi batizada de Rombo dos juros Negativos

Caro leitor, nem só de Empiricus vive o homem, mas de toda inteligência que sai da boca, digo, da mente, dos analistas financeiros, e para ser franco, essa foi genial. Acompanhe esse review da estratégia Rombo dos Juros Negativos,criada pela Ruston SF.

O que é Rombo dos Juros Negativos?

A Ruston SF identificou um grupo de jovens empreendedores, que aprenderam a usar empresas conhecidas do mercado, de forma não ortodoxa, e fazer com que a compra de imóveis, saísse, acredite, com juros negativo.

Juros Negativo

Juros negativo é quando o financiamento do imóvel, tem uma taxa menor que o custo, é como se um banco, parcelasse um imóvel para você, sem juros, e ainda pagasse uma comissão pela sua compra.
A estratégia usa uma engenhosa dinâmica financeira, usando financiamentos, cartas de crédito, imóveis previamente selecionados, e no final, não há juros, ou melhor, há ganhos.

O que esses jovens fazem de fato com essa estratégia?

Uma parte dessa turma de garotos de trinta anos ou menos, aprendeu essa técnica já tem algum tempo, cerca de oito anos, e uma parte deles especializou em comprar imóveis, outra se especializou em vender esses créditos, e outra em vender os ativos envolvidos no meio da transação.

A estratégia de Juros Negativo funciona?

Pela primeira vez, uma empresa mostra publicamente um extrato oficial do número de créditos vendidos ou comercializados. E um grande número de clientes já foi atendido ao longo desse tempo, totalizando mais de 348 milhões de reais em negócios, em extrato de negócio de instituições financeiras, e isso na fase Offline, ou seja, sem divulgar na web. E eles esperam alcançar 100 milhões por Mês, e fechar 2023 com 1.2 bilhões de negócios.

Porque divulgar um negócio na web que já funcionava tão bem offline? Foi o que perguntamos para os idealizadores.

Segundo André Ruston, um dos maiores especialistas em aprovação de empréstimos do Brasil, a aceleração dos negócios se deve a uma possível mudança na nova legislação do país.

“O fato é que existe muita possibilidade de mudança legislativa sobre a lei dos imóveis, da posse e do uso, como já foi mencionada pelo futuro ministro da Fazenda, Fernando Haddad. Com a possibilidade de mudança, pode ser que haja mudança nas possibilidades de transferência de crédito, que hoje são possíveis. Atualmente, você tanto pode transferir um crédito, como pode vende-lo com excelente margem de lucro, de até 1000%, além disso, esse processo de obtenção de crédito, atualmente é uma blindagem patrimonial forçada, quem entra por esse caminho por exemplo, pode ter 1, 2, 3, 100 milhões de reais não bloqueáveis pela justiça. Porque o crédito fica sob custódia e em nome da instituição financeira, até que o imóvel seja transferido, e isso permite que o detentor do crédito, possa vender, transferir antes, receber as comissões da maneira que combinar, e estar a salvo, e isso porque a Lei diz que assim pode ser.”

Mas segundo André Ruston, o processo exige paciência para evoluir no país.

“Esse é um método não ortodoxo, então ainda não é fácil explicar como funciona, porque o cliente ainda está acostumado a ir ao banco, a maior parte dos nossos esforços é o de educar o mercado, um dos caminhos mais simples efetivos que encontramos foi colocar clientes satisfeito em contato com futuros clientes potenciais, e permitir uma conversa franca. E permitir que os melhores players do mercado, deem aulas simulando cenários, e mostrando aos clientes potenciais, como usar corretamente as empresas para chegar no objetivo final. Assim o cliente potencial tem uma visão clara do mercado e suas possibilidades, antes de se endividar desnecessariamente em um banco.”

Aqui na nossa equipe, torcemos para que tudo corra bem. A Ruston SF tem mais de 10 anos de trajetória, e um histórico sólido de atuação.

O que significa matrícula no empréstimo consignado?

A matrícula no empréstimo consignado é uma das principais informações a fim de realizar uma pesquisa de margem consignável, contudo, muitas pessoas desconhecem esse fato ou até mesmo nem sabem o que é uma matrícula.

Para você que é aposentado ou pensionista do INSS a matrícula a qual estamos nos referindo nada mais é que seu número de benefício. Por tanto se você está estranhando alguém te pedindo o número da matrícula, saiba que a informação que na verdade estão querendo é o número do benefício.

Geralmente a instituição financeira ou o agente de correspondente não irá pedir o número da matrícula quando se deparar com um aposentado ou pensionista do INSS. Por conhecer o mercado e os trejeitos, muito provavelmente vai solicitar do jeito mais usual que seria o “número do benefício”.

Já em órgãos públicos como SIAPE, ou Prefeituras o servidor já está mais acostumado e a forma correta é pedir a matrícula mesmo.

A matrícula é um número de identificação do aposentado, pensionista ou servidor, ao qual está ligado a um controle interno.

A matrícula estabelece o tipo de vínculo com o órgão,por exemplo no INSS a matrícula indica se o segurado tem condições de fazer um empréstimo consignado ou não.

Em condições específicas o segurado não está habilitado para contratar um empréstimo consignado devido a natureza da sua matrícula.

Igualmente ao CPF a matrícula no empréstimo consignado é a base principal para coletar as seguintes informações:

• Margem consignável
• Cadastro Interno

Margem Consignável

Para realizar um cálculo de margem a matrícula é fundamental, pelo fato de um CPF poder ter mais de uma matrícula o dado principal deixa de ser o CPF e sim a matrícula.

Acessando a matrícula é possível saber qual é a margem consignável e em casos específicos como prefeituras e governos qual foi a margem definida para aquele convênio, o mais comum é 30% para empréstimos e 5% para cartões. Mas isso não é regra geral e muda conforme o convênio.

Algumas prefeituras e governos possuem um sistema de consignação que utilizam para gerir o empréstimo consignado junto aos seus colaboradores e beneficiários, este sistema usa como base de dados a matrícula, sem ela não é possível identificar o cadastro e com isso invalida qualquer acesso à informação:

Òrgãos como o SIAPE por exemplo tem um sistema mais seguro por não permitir que nenhuma ação seja realizada na matrícula dos seus colaboradores sem que o mesmo autorize pelo sistema.

Toda e qualquer consignação na folha depende da matrícula, pois a mesma está vinculada a um pagamento ao qual será o responsável pelo desconto em folha da parcela contratada.

Passei a receber pensão do meu cônjuge vou herdar os empréstimos dele?

É uma pergunta bem comum, e tem relação direta a matrícula, mas a resposta é NÃO, você não vai herdar os descontos em folha.

Cada matrícula está ligada a uma pessoa, quando ocorre infelizmente um óbito é gerada uma matrícula nova, e não é herdado os débitos do originador.

A composição da taxa do empréstimo consignado bem como a lei que rege as condições de contratação que é a lei 10.820 bem como portarias internas que variam conforme o convênio, não preveem a herança de dívidas por parte de familiares, herdeiros legais ou beneficiários de pensão a assumir dívidas.

A cobrança às vezes existe mas de forma velada, e pela falta de informação a instituição leva um tempo para entender o motivo pelo qual o desconto parou de ocorrer.

Cadastro Interno

Somente através da matrícula é possível acessar o cadastro interno junto ao convênio, e isto é importante porque além dos dados pessoais e cadastrais se tem acesso a natureza da matrícula, por exemplo, se é uma pensão, aposentadoria, auxílio doença, servidor público efetivo, contratado, temporário e etc.

Cuidados

Como pode perceber a matrícula no empréstimo consignado é uma das informações mais importantes a serem analisadas, e por este motivo é de supra importância que seja guardada a sete chaves, ou seja, não divulgue a ninguém.

Obviamente quando for contratar um empréstimo consignado será necessário informar, mas mesmo assim recomendamos que tome os seguintes cuidados:

Somente informe a instituições financeiras que conheça ou a agentes de crédito habilitados.

Correspondentes ou agentes de correspondentes também podem ter acesso desde que confirme sua idoneidade ou cadastro junto ao banco central.

Nunca informe seus dados pessoais a terceiros e guarde o número de sua matrícula em local seguro.

Conclusão

Percebeu o significado da matrícula no empréstimo consignado e sua importância? Portanto a nossa recomendação é que guarde essa informação o mais seguro possível e entenda que o sigilo nesses casos é muito importante para sua segurança financeira.

O INSS bem como alguns órgãos são alvo de quadrilhas que buscam esses dados a fim de comercializar ou fazer empréstimos em nome de terceiros sem seu conhecimento, por isso cuidado é importante com essa informação.

Caso tenha dúvidas em relação a algum assunto relacionado a este post ou a empréstimo consignado, deixe suas dúvida aqui que ajudamos a esclarecer.

Drogaria São Paulo é uma boa rede de Farmácia?

A Drogaria São Paulo é uma boa rede de Farmácias? pode estar se perguntando, afinal de contas em São Paulo existe uma em cada esquina.

Em um mundo cada vez mais polarizado é importante repensar atualmente quais redes nós consumidores iremos fortalecer com nossa presença. Comprar em empresas comprometidas com a sociedade é extremamente importante para que possa ser construída uma sociedade séria e mais capaz de gerar valores positivos não somente as pessoas como ao planeta.

Em face à pergunta colocada por este post gostaria de compartilhar a minha experiência com a DROGARIA SÃO PAULO.

Experiência pessoal

Estive na rede Drogaria São Paulo, localizada na av. Benedito de Andrade,81 – Pirituba – São Paulo no dia 30/05/2019 por volta das 10:30 da noite, onde minhas últimas palavras foram “Adeus”, apesar de diversas situações já posicionadas em situações que vão de falta de consciência ambiental, ignorar distanciamento social e falta de máscara pela equipe em plena PANDEMIA do COVID 19, descaso, assédio comercial, retirar produto pago da sacola e reter na loja sem meu conhecimento, agora eles estão falando um valor no balcão e informando outro valor no caixa.

Ao ser informado no balcão sobre o valor de R$ 5,84 (aproximadamente) levei o produto ao caixa e tive a surpresa do produto estar a R$ 20,00 ao questionar o Caixa, o mesmo solicitou ao atendente que confirma-se o valor e o mesmo GRITOU do fundo da loja “O produto está no meu sistema a R$ 5,84 (Não me lembro bem os centavos)”, o caixa insistiu a Farmacêutica que pela postura acredito ser a responsável pela loja naquele momento, a mesma GRITOU para que o mesmo cancela-se o cupom e tenta-se novamente, o mesmo repetiu o procedimento e mais uma vez o valor não se confirmou o mesmo, neste momento olhei para traz e a Farmacêutica já não estava mais no balcão e o Caixa insistiu que não poderia fazer mais nada, em face de estar em exposição só de entrar em um ambiente totalmente inadequado considerando uma PANDEMIA e pela arquitetura da farmácia apresentar riscos a minha saúde, acabei cedendo e pagando o valor de mais de R$ 20,00 por um produto cujo valor tinha me sido informado a um pouco mais de R$ 5.

Tomei esta decisão de reclamar sobre a Drogaria São Paulo, porque em primeiro lugar acredito que mais de 100 anos de história mereça uma resposta, e aproveitar para externar todo o meu descontentamento em relação à rede.

Uma relação de mais de 20 anos não se acaba em 5 minutos, e acredito de verdade que terei uma resposta que explique todas as afirmações que estarei fazendo a partir de agora:

Falta de consciência ambiental na Drogaria São Paulo?

Gostaria realmente entender o porque toda vez que um cliente compra mesmo que seja uma aspirina seja impresso praticamente 30 cm de papel com o CPF do cliente o que já é um risco caso esse papel caia indevidamente em mão erradas assim expondo seus clientes, e a quantidade de lixo que isso gera, em relação a tais questionamentos gostaria das seguintes respostas:

• Qual o posicionamento da empresa com questões ambientais?
• Existe uma ação de reflorestamento do lixo gerado por vocês?
• Qual a posição da empresa em relação ao aquecimento global?
• A empresa se preocupa com a exposição dos seus clientes ao solicitar que seja dito em alto e bom tom o CPF e que seja impresso o número de um documento tão importante?
• O papel cujo CPF é impresso e geralmente fica retido no caixa é desprezado de qual forma? Existe um processo de incineração?

Ignorar distanciamento social e falta de máscara pela equipe em plena PANDEMIA

Uma das coisa que mais me deixou chocado nos últimos tempos foi a falta de consciência em relação aos cuidados necessários contra a COVID 19, infelizmente minha rotina semanal envolve ir a farmácia pelo menos 3 a 4 vezes na semana, vai ver por isso tenho tido presenciado na rede DROGARIA SÃO PAULO, constantes atitudes de falta de cuidados, desde funcionários tossindo em cima de clientes, falta de utilização de máscaras, luvas e ao serem confrontados com tais situações apenas informam que a REDE DROGARIA SÃO PAULO, não havia liberado as máscaras aos seus colaboradores, em face de tais acontecimentos, gostaria da seguintes respostas:

• Sabidamente a falta de máscaras foi um problema no começo da PANDEMIA, contudo os lucros estão acima da segurança dos seus colaboradores, clientes e demais pessoas que acessam suas lojas?
• Existe uma fiscalização efetiva por parte da coordenadoria em relação a utilização dos equipamentos de segurança?
• Os lucros estão acima da vida humana?
• Existe riscos ao ir a REDE DROGARIA SÃO PAULO, por falta de zelo por parte da equipe de limpeza?
• Quais medidas de higiene foram tomadas para manter seu estabelecimento aberto sem que fosse um risco a saúde pública?
• O processo de limpeza foi reforçado nas lojas?Se foi existem provas a respeito?

Descaso

Voltando ao dia 30 de Maio de 2020 às 10:30 PM, ao se dirigir ao Caixa, ao invés da “Gerente” se preocupar com o cliente que no caso era eu que se dirigia ao caixa a mesma deu ordens para que se fecha-se o estacionamento, durante aproximadamente 5 minutos fiquei parado ao CAIXA vazio tento a “GERENTE” e “ATENDENTE” paradas no fundo da loja me vendo em pé aguardando o caixa voltar, em face dessas afirmativas gostaria das seguintes respostas:

• Qual seria o procedimento correto?
• Qual a prioridade?
• Existe alguma preocupação com o cliente estar em um ambiente insalubre por tempo desnecessário?

Assédio Comercial

Praticamente todas vez que você vai ao CAIXA o mesmo lhe aborda oferecendo um produto ao qual não está precisando? Desde balas, sabonetes e até refrigerantes, em face a tais afirmações gostaria das seguintes respostas:

• Existe alguma vantagem por parte do governo para sua atividade estar ligada a uma atividade essencial?
• Existe alguma vantagem oferecida ao setor por sua atividade estar ligada a prestação de serviços?
• Qual é a orientação da empresa em relação a oferta de produtos por parte do CAIXA?
• Os funcionários da DROGARIA SÃO PAULO acumulão funções? Como por exemplo Caixa e vendas?
• Existem metas aos CAIXAS para vendas de Produtos?
• Qual a preocupação da Farmácia com relação a economia de seus clientes em não adquirir produtos que não precisam?
• Porque é vendido balas em farmácias?
• Porque vendem refrigerantes?
• Porque vendem bombons?
• Os produtos como refrigerantes, bombons e balas fazem bem à saúde?
• Qual é a postura da rede em relação a manutenção da saúde da sociedade?

Retirar produto pago da sacola e reter na loja sem meu conhecimento

Durante muitos anos frequentei a Loja da Drogaria São Paulo da Avenida Paula Ferreira, em Pirituba, São Paulo, e devido a duas oportunidades que comprei medicamentos e quando cheguei em casa e os mesmos não estavam na sacola e ao retornar os encontrei em cima da mesa do CAIXA e o mesmo com sorriso amarelo me devolveu, gostaria das seguintes respostas:

• Existe controle de estoque na rede DROGARIA SÃO PAULO?
• Quando sobra produtos quais os procedimentos?
• Existem câmeras apontadas para os CAIXAS a fim de apurar desvio de conduta?
• Qual nome é dado para quem tira um produto da sacola ao qual já foi pago pelo cliente?

• Qual seria o comportamento correto da gerência em acusar tais fatos?

Fidelidade

Como já mencionado a cima, eu era cliente da DROGARIA SÃO PAULO a aproximadamente 20 anos, como uma grande quantidade de pessoas que dão o voto de confiança a vossa empresa, gostaria das seguintes respostas:

• Qual é a contrapartida dada pela a DROGARIA SÃO PAULO para clientes como eu que são clientes a anos?
• Existe algum plano de vantagens ou incentivos para que os clientes fiéis continuem indo a DROGARIA SÃO PAULO?
• Qual é o posicionamento da empresa em relação a sociedade em geral?
• Quais ações realizadas para a manutenção da sua carteira fiel de clientes?

Gostaria muito das respostas, afinal de contas foram em torno de 20 anos de convivência semanal com atendentes, caixas e gerentes da REDE, contudo gostaria de salientar que devido a polaridade atual de uma sociedade que toma partido sem que seja avaliado a integridade dos fatos estarei replicando tais questionamentos bem como minha reclamação ao meu blog pessoal, e carta ao ministério público para que seja apurado tais afirmações acima, a fim de contribuir positivamente ao GRUPO DROGARIA SÃO PAULO, com o único e exclusivo objetivo de melhoras vossos serviços e alinhar vosso posicionamento para que ele seja público e explícito o que os clientes contribuem com a sociedade em geral sendo clientes da DROGARIA SÃO PAULO, ao invés de valorizar outras redes que talvez estejam mais alinhadas e comprometidas com a sociedade.

A resposta por parte da Drogaria São Paulo poderá ser acompanhada pelo link do reclameaqui clicando aqui

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento e para isso é necessário que a instituição financeira tenha convênio com a empresa, órgão ou entidade. Com o desconto em folha o risco financeiro da operação é menor fazendo com que as taxas de juros sejam menores.

Os prazos podem variar conforme acordo, em convênios como o INSS por exemplo, o parcelamento pode chegar em até 84 meses.

Como toda e qualquer operação financeira o empréstimo consignado está sob fiscalização do banco central e as instituições financeiras devem prestar conta sobre a forma, método, taxa de juros e demais obrigações as quais o banco central estabelece.

O empréstimo consignado deve ser observado em 4 aspectos básicos:

• Regras gerais
• Normas internas
• Política de crédito
• Legislação atual

Regras gerais

As regras gerais são as estabelecidas ao setor junto ao banco central as quais se enquadram na concessão de crédito. As obrigações junto ao consumidor bem como as obrigações mútuas permanecem. Mesmo havendo sérias discussões em relação a capacidade do consumidor em optar pelo não pagamento, o sistema financeiro entende que crédito concedido é obrigação de pagamento.

Normas internas

A normas internas são estabelecidas pelas empresas, entidades, órgãos e etc, as normas são um conjunto de regras que visam proteger os consumidores, de abusos e ou condições que possam gerar fragilidade financeira ou problemas de segurança.

Um exemplo disso é o INSS que determina um conjunto de regras a serem seguidas pelas instituições financeiras. Os chamados normativos podem determinar:

• Quantidade de parcelas máximas
• Margem consignável
• Taxa de juros máxima aceitável
• Tipo de empregado ou convênio
• Entre outras situações

Em especial a taxa de juros é um colegiado em conjunto com o banco que estabelecem um acordo entre as partes.

A margem consignável para o empréstimo consignado até o momento deste post é de 30% para empréstimos e 5% para cartões.

O tipo de empregado ou convênio são os pré requisitos para estar habilitado a fazer um empréstimo consignado, como por exemplo quem tem menos de 6 meses de carteira assinada ou quem recebe pelo INSS mas se trata de um benefício assistencial. Nestes casos existem normas internas que são definidas pelo convênio e devem estar alinhadas com as leis vigentes que podem estabelecer quem pode um não contratar o empréstimo consignado.

Política de crédito

A política de crédito é um mecanismo de proteção ao sistema financeiro, e está livre para ser arbitrado desde que não haja com preconceito, exclusão, promova parcialidade ou preferência.

Não se nega crédito por condição sexual, visual, raça, cor ou condição social. Em casos que você tenha notado tal comportamento poderá entrar em contato com o Banco Central e demais órgãos de jurisdição e solicitar reparo, através de ação legal ou acordo entre as partes.

A política de crédito pode interferir nas seguintes condições:

• Idade mínima e máxima
• Comprometimento de renda
• Limite de crédito
• Cadastro de pagador
• Risco a própria pessoa
• Situação cadastral
• Reclamante recorrente
• Litígio em curso

Uma base de cálculo para a política de idade é a chamada régua mutuária, muito utilizada pelas seguradoras, tem como objetivo apresentar dados estatísticos da estimativa de vida de um grupo de pessoas, que pode ser considerado a região, condição social e demais fatores. A instituição financeira utiliza esses dados para minimizar riscos, por exemplo, emprestar R$ 10.000,00 a uma pessoa de 100 anos com um prazo para pagar de 84 meses.

No exemplo citado acima muito provavelmente por uma pessoa no brasil ter a expectativa de vida de 75 anos, é bem difícil se emprestar tal valor em um prazo tão longo a uma pessoa de 100 anos.

O banco central não interfere nesses casos, ou seja, se você tem mais de 75 anos e se sente excluído saiba que tal condição é uma definição de regras para a saúde financeira e manutenção do crédito no Brasil. Nestes casos infelizmente não se tem o que fazer.

Particularmente e ao longo de mais de 20 anos atuando no mercado já me deparei com diversos casos assim, e mesmo me certificando que a pessoa em questão apesar de uma idade superior a média, era saudável e em alguns casos estava melhor do que eu (risos), infelizmente não se tinha o que fazer.

Pessoas especiais também não podem fazer empréstimos e ou contratar seguros, regra estabelecida em lei. Mesmo em casos onde o representante legal tenha o acesso, administração de recursos provenientes de pensão, aposentadoria ou se a lesão que causou a condição especial foi posterior, o crédito não pode ser liberado.

O litígio em curso é a condição do reclamante ao qual contesta um empréstimo supostamente concedido sem a sua permissão que mantém em curso uma ação na justiça, nestes casos o crédito também pode ser negado.

O comprometimento de renda pode ser englobado não somente aos definidos pelo empréstimo consignado como os 30% mas também as operações de empréstimo pessoal e ou demais parcelamentos em uma instituição financeira.

Por exemplo se tiver um financiamento de veículo pela BV e a mesa de crédito entender que a soma do seu financiamento de veículos poderá interferir na sua capacidade de pagamento, o crédito pode sim ser negado.

Apesar de o superendividamento ser uma das regras observadas pelo Banco central e que sua prática seja ilegal a grande maioria das instituições financeiras não acatam, se fazendo cegos a uma situação chamada de “bola de neve”, aprovam crédito consignado sem a menor preocupação por conta do desconto em folha ser garantido.

Legislação atual

A base do empréstimo consignado é a lei 10.820, contudo ainda são observadas as medidas provisórias, código de defesa do consumidor, leis estaduais e municipais.

A constituição com base legal é uma referência observada na composição das normas, políticas de crédito e leis complementares.

Apesar de conflitante em alguns momentos o empréstimo consignado é base de tese no tocante à inconstitucionalidade da sua base estrutural.

Uma vez sendo o direito constitucional de optar por não pagar o desconto em folha de forma compulsória não deixa margem para tal opção sem que o consumidor tenha que agir de forma direta e na maioria das vezes através de mandados e ações judiciais para optar pelo não pagamento.

Discussões e considerações sobre o empréstimo consignado

Apesar de uma das melhores modalidades de crédito do mercado, ainda inspira cuidados por parte dos consumidores, atualmente um grande número de pessoas tem se colocado em estado de fragilidade e uma crise financeira que tem se estendido tem colocado o desespero em primeiro lugar. Deixando margem para aproveitadores tirar proveito da situação.

Observamos um número bem expressivo de consumidores com até 70% da renda comprometida em operações de empréstimo consignado, cartões e débito em conta, bem como outras operações de crédito.

Condição de vulnerabilidade limita a capacidade de recuperação e compromete futuras gerações uma vez privadas dos direitos constitucionais.

Um dos deveres mais importantes de uma instituição financeira é conceder crédito com consciência e responsabilidade e quando o cenário não representa está máxima a manutenção do crédito pode chegar a um estágio de colapso, deixando de ser uma opção para o consumidor em um futuro não tão distante.

O consumidor também deve se policiar em relação a sua capacidade de pagamento, e considerar as opções como acordos, parcelamentos e fazer valer sua capacidade de pagamento e não o que é na maioria das vezes imposta a ele. Os órgãos de proteção ao crédito tem tido um papel importante neste sentido, ao interceder e alinhar junto à instituição um parcelamento que esteja realmente alinhado a capacidade de pagamento do consumidor.

O crédito consciente e de forma sadia é super positivo e estamos alinhados com este propósito pela manutenção do empréstimo consignado, portanto se você precisa de crédito seja bem vindo, podemos te ajudar! Mas antes vamos entender o que é mais importante para sua saúde financeira?

Conte com o portal consignados sempre, nosso objetivo é  levar aos nossos parceiros, clientes e leitores a melhor opção.

Sai a segunda parcela do 13º dos aposentados e pensionistas

O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) começa a pagar o 13º dos aposentados e pensionistas no período de 25 de maio a 5 de junho. Os valores pagos neste período representam a 2 parcela do 13º.

O INSS divulgou : Para aqueles que recebem um salário mínimo, o depósito da antecipação será feito entre os dias 25/05 e 05/06, de acordo com o número final do benefício, sem levar em conta o dígito verificador.

Segurados com renda mensal acima do piso nacional terão seus pagamentos creditados entre 01/06 e 05/06.
Caso tenha dúvidas sobre o calendários de pagamento pode consultar a tabela de pagamentos divulgada pelo inss clicando aqui.

A antecipação do 13º é mais uma medida de ajuda ao combate a COVID 19, uma vez que um dos aspectos desta pandemia é o cenário de recessão mundial e um aumento do desemprego e diminuição da renda no Brasil.

Com a antecipação estima se que 30,8 milhões de pessoas serão atingidas o que injetará na economia 23,8 bilhões.

Contudo o 13º não será para todos, o INSS Explica: “Por lei, têm direito ao 13º quem, durante o ano, recebeu benefício previdenciário de aposentadoria, pensão por morte, auxílio-doença, auxílio-acidente ou auxílio-reclusão. Na hipótese de cessação programada do benefício, prevista antes de 31 de dezembro de 2020, será pago o valor proporcional do abono anual ao beneficiário. Nesta parcela, vale lembrar, é feito o desconto do Imposto de Renda (IR)”.

“Aqueles que recebem benefícios assistenciais (Benefício de Prestação Continuada da Lei Orgânica da Assistência Social – BPC/LOAS e Renda Mensal Vitalícia – RMV) não têm direito ao abono anual”.
Fonte : Portal INSS

*No portal do INSS você também pode acompanhar o calendário de pagamentos e a tabela de valores pagos por estados.

Impactos

A economia já está acostumada com uma injeção de dinheiro no final do ano com a segunda parcela do 13º dos aposentados e pensionistas e movimenta milhões em compras. Pelo visto este ano o Natal não poderá contar com esses recursos.

De outro lado são esforços por parte do governo federal para ajuda no combate a Covid o que no nosso entendimento é super positivo.

Contudo neste período do ano as doenças respiratórias são mais constantes, inclusive nos idosos, o que acaba gerando uma corrida às farmácias para compras de remédios e afins. Em pesquisas realizadas pelo Portal Consignados os preços não tem subido, mas os descontos nos medicamentos até então concedidos praticamente sumiram, o que preocupa bastante.

Nosso apelo às autoridades é que haja uma fiscalização mais efetiva neste sentido evitando assim abusos e que as linhas de remédios para o tratamento de gripes e doenças respiratórias tenham uma redução na sua alíquota, para que os preços caiam, caso contrário os efeitos dessa injeção de dinheiro com o 13º serão afetados e os únicos beneficiados serão a indústria farmacêutica.

Os esforços em fase a pandemia devem ser de todos, e muitas empresas, instituições financeiras e indústrias têm aderido, nosso apelo aqui se estende a indústria farmacêutica e as grandes redes de farmácia. Por favor ajudem nossos aposentados e pensionistas em manter ou reduzir os preços.

Aos aposentados e pensionistas recomendamos o máximo de cautela, tanto no saque desse pagamento, evitando aglomerações nos bancos e para isso vamos deixar aqui abaixo algumas dicas, quanto na administração desse recurso.

Lembre-se que esse ano o calendário de pagamento do 13º foi antecipado e que no próximo ano tudo volta ao normal (Acreditamos nisso e oramos a Deus pedindo por isso) ou seja, o intervalo será maior até o próximo pagamento, por isso faça o máximo de economia possível com esse dinheiro.

Recomendações ao ir sacar seu dinheiro:

A fim de evitar a propagação do COVID 19 recomendamos que tome os seguintes cuidados:

• Evite horários de pico
• Tome uma distância segura de pelo menos 1 metro da pessoa da frente e detrás
• Use máscaras
• Lave as mãos antes e depois
• Use álcool em gel (Caso não tenha na bolsa, vá até a primeira farmácia e peça licença e utilize o deles)

Por favor meus amores tomem o máximo de cuidado, se puder use seu cartão de débito e evitem ao máximo ir ao Banco.

Um dos aspectos mais complicados dessa pandemia é que os mais atingidos são os idosos, o que particularmente mexe muito comigo. São nessas horas que percebemos o quanto amamos vocês.

Margem adicional dos 5%, mito ou realidade

Muito se tem falado a respeito da margem dos 5%, o que tem causado uma certa histeria no mercado, muitas pessoas acreditam que os 5% pode ser sim uma bóia de salvação mediante a uma cenário de caos que estamos vivendo neste primeiro semestre.

O fato é que por enquanto esse adicional dos 5% subindo a margem consignável de empréstimo para 35% está longe de acontecer.

Apesar de alguns esforços por parte de políticos, empresas da categoria e apelo do consumidor a margem não teve apoio da maioria e permanece como um projeto a ser colocado em aprovação no definitivo.

Vale ressaltar que 10 em cada 10 economistas recomendam um comprometimento de 30% da sua renda com empréstimos, o que no setor já está superior levando em consideração a margem do cartão consignado que já pega mais 5% totalizando 35% de comprometimento de renda.

Para que você possa fazer seu julgamento a respeito dos impactos de uma adicional da sua renda de mais 5% é importante considerar alguns aspectos do cotidiano financeiro os quais queremos colocar em pauta para que possa fazer suas considerações com mais embasamento:

Capacidade de pagamento

Um ponto importante a ser considerado é a capacidade de pagamento e como ela pode ser afetada com um adicional de 5% na margem consignável.

Em média no Brasil as famílias gastam 70% da sua renda com alimentação, o setor já conta com 65% considerando os 5% do cartão o que já é uma exceção à regra, e desde a sua implementação instituições que trabalham com operações de empréstimo para negativado com débito na conta corrente vem crescendo absurdamente e fazendo parte do cotidiano dos aposentados e pensionistas e servidores públicos.

Não repudiamos este tipo de operação de crédito, só acreditamos que o aumento neste mesmo período é um indicador importante ao qual deve ser observado com carinho, afinal de contas os juros podem passar dos 20% ao mês, bem acima do consignado que é atualmente em 1,8% a.m.

Limitar a capacidade de pagamento é empurrar as pessoas para o acúmulo de dívidas uma vez que as contas não batem a procura por crédito aumenta e mais famílias contraem dívidas. Com a limitação de 30% acabam procurando instituições com taxas menos ortodoxas.

Endividamento

No final das contas está tudo interligado, o endividamento atual é maior de 80%, o que denota um alerta no setor, e pode comprometer todo o sistema financeiro quando a opção for optar pela sobrevivência e não precisa ser assim.

Diariamente nos deparamos com situações de extremo desespero, ao qual as pessoas buscam freneticamente empréstimos para cobrir outros empréstimos entrando assim na chamada ciranda financeira ou BOLA DE NEVE, o final desta história é desastrosa com consequências sócio econômicas que podem levar décadas a serem superadas.

Podemos afirmar que os esforços até aqui foram sempre levando a conta para você pagar o que está chegando a um alarmante fim com o colapso total de um sistema que no passado já teve consequências desastrosas e perigosas. Não precisamos chegar a este ponto não é verdade?

Austeridade

Qualquer aumento de margem irá gerar uma demanda grande em esforços das pessoas envolvidas, um ato que poderá mudar o modo de vida de milhões de pessoas.

Como esteio da casa os que atualmente recebem aposentadoria e pensão ou servidores públicos são o pilar financeiro das suas famílias, pois podem contar com os recursos de tais membros familiares, uma vez sua renda comprometida a capacidade de reação é menor mais lenta.

Educação e saúde, bem como moradia e alimentação são fundamentais para a construção de uma geração que pode levar o nosso país a um patamar de melhora econômica e social, uma vez comprometendo isso jogando todos os recursos possíveis nas mãos de instituições financeiras, os valores de sociedade são prejudicados.

Outros aspecto é que não à toa as instituições financeiras neste país detém um poder super humano, aos quais podem tudo e ninguém pode com eles, o que é estritamente perigoso em um cenário de desespero total ao qual caminhamos lentamente e agonizando.

Não podemos esquecer que o papel da instituição financeira é contribuir positivamente na sociedade e não dominar totalmente.

Vivenciei durante 20 anos os atos e postura de diversas instituições financeiras e posso garantir que a dependência é o pior caminho a ser tomado, não existe nada de glamuroso, ou bondade nestas instituições, apenas ganância e metas a serem batidas. Você não é uma meta, nem pode ser considerado como tal, lembre-se que para eles o que importa são números e não a sua família.

Esforços do setor

Com o crescimento do endividamento algumas vitórias foram conquistadas, a primeira delas foi a abertura de uma concorrência mais forte no setor de crédito, o que a anos atras era um game de meia dúzia de instituições agora virou uma verdadeira guerra de taxas e opções de crédito.

A concorrência fez com que as taxas caissem e a escassez de novos clientes levaram a possibilidade da portabilidade reduzindo as taxas de juros no mercado, o que tem sido bem positivo no setor apesar dos problemas e uso indevido em algumas situações.

Futuro

O cenário econômico aponta recessão mundial o que aponta uma procura ainda maior por crédito a curto, médio e longo prazo o que coloca quaisquer ações no setor sobre uma observação ainda maior e com muito mais cuidado, evitando assim os abusos que podem e irão acontecer com a categoria.

A questão aqui não é uma apologia ao crédito, longe disso, mas sim cuidado para não empurrar milhões de pessoas a um caos financeiro.

Entenda que na grande maioria dos casos as instituições financeiras não querem nem saber se você tem o que comer dentro da sua casa, só pensam em tomar uma fatia ainda maior do mercado.

Opções alternativas

Se você é público alvo do empréstimo consignado já deve ter sido abordado para fazer uma portabilidade com uma taxa de juros de 1% o que denota que este tipo de operação existe e que faz parte de uma tabela ao qual a instituições pode operar.

Considerando esse tipo de alternativa que já existe, porque não recondicionar todos os contratos a uma taxa de 1% ajustando assim sua parcela abrindo margem para novos empréstimos se for necessário? Não seria assim uma forma de ajuda?

Em média as taxas dos contratos em andamento estão entre 2,3% a 1,8%, considerando uma margem de 1.000,00 e uma margem de 300,00 uma redução de 0,9% significaria uma parcela de 234,00 o que de fato seria muito mais significativo e levaria essa conta para quem de fato não pagou a conta ainda “AS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS”.

O caminho mais fácil seria sim aumentar sua margem, mas quem estaria pagando essa conta? Você novamente? Isso é justo?

Consignado pode acabar

Estamos chegando a um patamar perigoso que pode acabar com o empréstimo consignado, uma vez que os excessos do setor não parem o colapso financeiro pode levar o produto ao seu agonizante fim e isso já aconteceu no passado quando a consignação na folha de pagamento era coisa de “GRÊMIOS RECREATIVOS”, os efeitos do colapso do passado levaram décadas para serem amenizadas e afetou gerações.

O cenário perfeito seria dividir as responsabilidades, o setor já amarga derrotas com alternativas de extensão de prazos o que aumenta em muito o endividamento das famílias, alternativas que já fizeram o consumidor a pagar a conta sozinho, agora não seria a hora das instituições financeiras cederem?

Conclusão

Sou só um soldado de um exército de um homem só, e infelizmente talvez estas palavras não chegam a quantidade de pessoas que seriam necessárias para mudar isso, mas como ficar calado a tamanha injustiça?

O amor ao setor e as pessoas que fizeram parte da minha história de vida fez acender uma chama que já estava apagando, talvez um último suspiro, uma ato de coragem em enfrentar os poderosos que tanto já tentaram me prejudicar em abrir por diversas vezes os olhos daqueles que mais precisavam ser avisados.

Batalhas intermináveis em derrotas terríveis, e uma enorme dificuldade em gravar vídeos por conta de uma baixa estima talvez me fizeram quase desistir, mas se o coração hoje fala mais alto e coloca todas as minhas limitações de lado, vou seguir lutando e apanhando diariamente, porque só me darei por vencido na última batalha e até lá, estarei aqui abrindo os seus olhos e colocando a público todas as canalhices do setor a tona.

Obrigado se você chegou até aqui…

Prefeitura de SP aplicou margem dos servidores 5% para Cartão

Agora os servidores municipais da prefeitura de São Paulo possui que possui 30% da margem consignável para empréstimo pode usar mais 5% para cartão de crédito conforme a lei 58.890/2019 publicado no dia 31 de julho.

Para fazer a contratação o servidor deverá procurar um Correspondente Bancário Autorizado ou uma instituição financeira.

A vantagem de ser feito por um Correspondente Bancário o crédito pode sair mais rápido e terá muito mais atenção no seu pedido de cartão onde a contratação pode ser feita online ou ir até um correspondente ao invés de ficar em uma agência aguardando um gerente.

O limite é calculado conforme o salário. A taxa de juros não podem ultrapassar 2,14% ao mês, é extremamente proibida a cobrança de qualquer tipo de taxa, depósito para liberação do crédito, taxa de abertura de crédito em de demais taxas administrativas.

O site usado para o servidor verificar sua margem para empréstimo e cartão consignado é: https://www.portaldoconsignado.org.br/home lá o servidor poderá pegar a margem dos 30%,
Resumindo como ficou a nova regra : 30% será para empréstimo consignado mais 5% para cartão de crédito consignado.

O empréstimo é feito diretamente na folha de pagamento e todos os servidores ativos e inativos e os pensionistas municipais têm direito de solicitá-lo.

O prazo máximo para pagamento é de 96 meses, sendo que o servidor poderá até se assustar, porém pode estar quitando antecipadamente com amortização total de juros e outro detalhe importante não pode antecipar parcelas um exemplo claro o servidor querer pagar 2, 3 parcelas antecipadas.

O empréstimo deverá ser depositado na conta onde o servidor recebe o salário para maior segurança para não ocorrer tentativas de fraude isso o banco e os correspondentes bancários tem que se atentarem.

Não é feito consulta no SCPC e SERASA, pois como é desconto em folha os bancos tem a garantia que irá receber.

Pela taxa ser atrativa e interessante juntar todas contas que as taxas sejam maiores de 2,14 fazer a soma contratar o consignado essa é uma ação bem inteligente mas faça com consciência pegue o valor realmente que irá usar.

Solicite aqui seu cartão consignado

Tudo o que você precisa saber sobre a segunda parcela do auxílio emergencial

Governo começa a pagar hoje, nesta segunda feira, segunda parcela do auxílio emergencial de R$ 600.Os primeiros a receber serão os beneficiários do Bolsa Família, cujo NIS é terminado em 1. Já na terça feira (19) receberão os cujo NIS é terminado em 2, e assim por diante, ou seja, quem tem o NIS terminado em 9 poderá receber a partir do dia 28.

Para os que não recebem Bolsa Família e estão no Cadastro Único, e os que se inscreveram pelo site ou aplicativo, começa a partir de quarta-feira (20).

O calendário da segunda parcela só é valido para quem recebeu a primeira até o dia 30 de abril. Ainda não foi informado quando recebera quem averbou após esta data.

Os calendários para depósito em poupança digital (a partir do dia 20) e saque e transferência em poupança digital (a partir do dia 30) são definidos pelo mês de nascimento. Assim, quem nasceu em Janeiro terá acesso primeiro.

Para ter acesso ao benefício você deve se enquadrar em uma das características abaixo:

Ser titular de pessoa jurídica (MEI).

Estar inscrito no cadastro único até o dia 20 de março, ter renda mensal de até meio salário mínimo, ou até 3 salários mínimos por família, se enquadrando, assim, no requisito de renda média.

Ser contribuinte do Regime Geral de Previdência Social.

Também deve ter:

Mais de 18 anos de idade e CPF ativo.

*Entretanto, não será dado a pessoas que receberem benefícios previdenciários ou assistenciais, seguro-desemprego ou outro programa de transferência de renda federal que não seja bolsa família.

Não é necessário estar inscrito no cadastro único se possuir outra das característica listadas acima. Para os que não estão, deve ser dado uma autodeclaração no aplicativo ou site. Os recursos serão liberados em até 5 dias úteis após o cadastro.

Somente duas pessoas de uma mesma família podem acumular o benefício.

Agora você já sabe tudo o que precisa saber sobre o auxilio emergencial. Aproveite sua quarentena, fique em casa, lave as mãos.

Servidores federais podem retirar débitos da folha de pagamento

Um dos reflexos em dias de crise é que algumas fichas começam a cair, o servidor Federal a anos tem se deparado com despesas em seu contracheque que nem se quer entende a origem, um verdadeiro comercial em cima do já desvalorizado pagamento do servidor que parecia que nunca iria ter fim.

De seguros a planos odontológicos os descontos proliferam de forma tão rápida que podemos até fazer um paralelo ao COVID 19 e os insanos descontos que se multiplicavam na folha de pagamento do servidor causam pânico e muita dor de cabeça.

Com o decreto 10.328 os descontos agora podem ser cancelados através do portal SIGAC, seja pelo site ou pelo aplicativo.

Servidores finalmente tem a gerência de seus descontos, o que é um absurdo absoluto isso só acontecer agora!

Mudança já tinha passado da hora de acontecer

Considerando a código de defesa do consumidor que já existe a anos isso parece bem estranho ter ocorrido por tanto tempo, ainda mais se levar em consideração que é uma entidade ligada diretamente com o governo que em teoria deveria ser o exemplo no cumprimento das leis.

O que fica subentendido é que durante muitos anos alguém deve ter lucrado absurdamente com tais absurdos.

Mudanças também no empréstimo consignado SIAPE

Outra novidade é em relação ao empréstimo consignado, que deverá ser realizado em duas etapas: a primeira para autorizar a consignatária a ter acesso à sua margem consignável e a segunda para validar as regras do empréstimo.

Além do contrato tradicionalmente em papel, todas as informações sobre seu empréstimo consignado constarão no sistema SIGEPE o que obrigará ao servidor autorizar novamente após visualizar as condições.

Uma camada extra de segurança evitando assim assédios e mal entendidos que se acumulam, inclusive nos casos de portabilidade onde os valores não são expressamente declarados em contrato, uma vez que o Servidor acaba ficando com a diferença no ato posterior a portabilidade já realizada, chamado de refinanciamento.

Os esforços no entendimento de tais regras e condições estão explícitas na live da coordenadoria Geral, onde o link pode ser acessado clicando aqui.

Reflexos da COVID 19

Com o governo sinalizando a quebra da promessa de reajuste no setor um dos maiores pedidos dos servidores infelizmente não foi incluído neste decreto : A suspensão por 90 dias das parcelas descontadas em folha devido a pandemia do COVID 19.

Vale ressaltar que a constituição dá o direito do cidadão brasileiro de não pagar uma dívida. E o mais importante é que seu salário é estritamente de sua responsabilidade e que nenhum órgão pode fazê-lo refém.

Estamos preparando um Material que vai lhe auxiliar no Cancelamento dos descontos em folha de forma legal e justa.

Vulnerabilidade no Setor

A condição de vulnerabilidade não se dá apenas em casos de extrema pobreza, em muitos casos mesmo trabalhando regularmente e tendo um ordenado fixo você pode ser enquadrado nesta condição.

Nossa constituição prevê o direito a moradia, saúde e educação, além da segurança e acesso a alimentação. Em casos onde tais direitos estão comprometidos, existe sim a chance de tirar o desconto da folha de pagamento obrigando assim a instituição lhe oferecer outra forma de pagamento a qual poderá optar pelo pagamento ou não. Fica a Dica!!!

Promessas não cumpridas

Incrivelmente a discussão ainda rola em cima dos 5% de margem adicional ou sobre uma possível suspensão dos descontos em folha, mas o fato mais sólido em questão e a mais importante seria : A Vulnerabilidade e austeridade de uma geração.

Peço a Deus que este post chegue ao maior número de pessoas possíveis para que assim possam abrir sua mente e se voltem para as questões que realmente importa, os 5% só favorece as instituições financeiras, partidos políticos ligados a elas e alguns oportunistas de plantão, gera mais endividamento e cria uma situação ainda mais dependente dos recursos já esgotados do Governo.

A prorrogação dos descontos em folha seria pelo menos um ato de justiça, o que no meu entendimento pode ser um primeiro passo a mudança para o caminho da compreensão civilizada, deixando de lado o canibalismo financeiro que vivemos nesta época.

Como contratar o empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS

Com a tecnologia de hoje surgiu a modalidade de contratar seu empréstimo consignado INSS sem sair de casa garantindo um maior conforto, onde pode pesquisar e conversar com pessoas habilitadas e qualificadas para explicarem todo o processo como: contratação, juros, prazo.

Opções de contração como através de sites ou aplicativos está cada vez mais presentes no dia a dia do consumidor de empréstimo consignado. Empresas como Portal Consignado e Empréstimo Fácil foram umas das pioneiras na contratação de empréstimo Online.

Hoje em dia não precisa mais ir ao banco e ficar horas e horas aguardando um gerente lhe atender. Hoje pode ser feito seu empréstimo com segurança on line solicitando em um correspondente Bancário autorizado, pois hoje todo processo de contrato, documentação é totalmente formalizada.

Segurança na contratação do seu empréstimo consignado

Como ter segurança em fazer seu empréstimo se ainda não se sente seguro? Ligue para o Correspondente Bancário certifique-se do CNPJ da empresa, peça o código de loja, o endereço, telefone (esse detalhe do telefone muitos não solicitam ao Correspondente) e hoje por estar tudo formalizado não tem como escapar também da análise do Banco.

Porque ainda muitos preferem ir pessoalmente

Muitos aposentados e pensionistas do INSS ainda são resistentes em relação a contratação on line, porém muitos esquecem um fraudador não vai ligar avisando que irá fraudar seu benefício.

Existem várias empresas hoje oferecendo empréstimo consignado, mas só acredite somente naquele que lhe der mais segurança e quando estiver precisando realmente desse empréstimo e jamais depositar dinheiro antes e nem depois se for solicitado.

Sempre procure saber quanto tempo a empresa ou instituição está no mercado, quanto mais tempo tiver é bem provável que se trate de uma empresa séria.

Cuidados especiais

É extremamente proibido o depósito de qualquer valor na contratação do seu empréstimo consignado e sempre pegar o telefone e o nome com quem está solicitando seu crédito.

Toda e qualquer modalidade de crédito não está condicionada a seguro ou deposito, suspeite sempre que estes itens forem condicinados ao seu pedido de empréstimo consignado

Agora pode solicitar seu empréstimo consignado com mais segurança! Os tempos mudaram tudo está modernizando, Se estiver precisando o momento é agora taxas de juros baixas e com todas informações de segurança para contratar on line.

Aumento do prazo das parcelas consignados

O conselho nacional de previdência aumentou, no dia 17 de março de 2020, o prazo das parcelas de 72 meses (6 anos) para 84 meses (7 anos) do empréstimo consignados.

Veja nossa matéria sobre o que é empréstimo consignado: Ação busca aquecer a economia e auxiliar, economicamente, a população de risco. Com os prazos maiores, a intenção é fazer com que as pessoas voltem a fazer empréstimos, apesar do aumento tradicional de juros continuar funcionando.

Ou seja, quanto maiores as parcelas, maiores os juros, aumentando o valor líquido que ter que ser pago sobre o valor inicial. Efetivamente, esta medida é uma faca de dois gumes, apesar de facilitar o acesso ao crédito, aumenta as chances de aposentados e pensionistas se endividarem, e, numa crise destas, isto é extremamente perigoso.

Risco x Aumento do prazo no Consignado

Com a maior mortalidade das pessoas, devido aos tempos de pandemia, a régua mutuária para de funcionar de maneira precisa. Há maiores chances de pessoas com idade avançada vir a falecer, ou seja, existe maior probabilidade de um empréstimo não ser pago, acarretando numa bola de neve.

A régua mutuária avalia, a partir da idade, as probabilidades de um empréstimo vir a ser pago ou não, considerando a mortalidade da população por idade. Por isso é mais difícil pessoas com idade mais avançada conseguirem aprovação para empréstimos.

Porém, com as taxas de mortalidades elevadas, um dinheiro extra pode ajudar a resolver problemas que seriam irresolúveis.

Os contratantes deste tipo de empréstimo, além de terem maior acesso ao crédito, refinanciar seu contrato com uma taxa de juros menor, se livrando de dívidas que podem ser contraídas durante esta crise.

Esta medida, apesar de ser um tiro no escuro, pode ser considerada uma ação extremamente humanitária, pois ajudar pessoas necessitadas em um momento de extrema necessidade.

Por fim, a extensão do prazo das parcelas pode ser ruim economicamente (ainda que não comprovado) mas com certeza auxiliará a população necessitada, sendo uma medida, entre outras coisas, humanitária.

Taxa do Empréstimo Consignado cai novamente

O Conselho Nacional da Previdência (CNP) aprovou a redução da taxa do empréstimo consignado INSS para aposentados e pensionistas do INSS de 2,08 para 1,80. A mudança implicará um aumento significativo na contratação de empréstimos consignados.

Medida tomada para minimizar o impacto causado pela crise da epidemia do coronavírus para população mais vulnerável. Lembrando que a modalidade de empréstimo consignado com desconto em folha para aposentados e pensionistas do INSS é uma das mais baratas hoje em dia no mercado.

Não podemos deixar de citar que a taxa do cartão de crédito com desconto em folha também sofreu uma queda na taxa de juros de 3% para 2,70%, também considerado a taxa de juros mais baixa comparada a um cartão de crédito normal.

Lembrando que a última vez que houve redução na taxa de juros para essa modalidade de empréstimo foi em 2017.

Desde então o Banco Central reduziu pela metade a taxa Selic de 8,25 ao ano para 4,25 ao ano. Mas na avaliação de Nagamine existem quedas para essas taxas de juros. A projeção dessa medida é injetar 25 milhões na economia.

Atualmente a taxa Selic atingiu a marca histórica de 2,9% a.a

Com a redução da taxa de juros muitos aposentados e pensionistas do INSS terão uma taxa de juros mais atrativa para a contratação de empréstimo sendo que a maioria pega o empréstimo para pagar contas mais caras com o cheque especial, o grande vilão da história, podem refinanciar e fazer portabilidade para outros bancos com a taxa de juros menores.

Agora basta refletir de vale a pena mexer no contrato já existente onde a taxa de juros era 2,18 e reduzir para 2,08. Reflita se está precisando mesmo do dinheiro, faça as contas de quanto está devendo se a taxa de juros do que deve for maior vale a pena trocar uma taxa de juros altos por um bem menor.

Aumento dos 5% da margem do empréstimo consignado segue em aprovação

Governo encaminha projeto para aumento dos 5% da margem do empréstimo consignado ainda esse mês, segundo Bianco.

O secretário especial de Previdência e Trabalho alega que o governo já faz mudanças e não precisa mudar regras legislativas

O secretário especial da Previdência Social diz que ainda essa semana encaminhará o projeto que amplia a margem do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS, diz Bruno Bianco, secretário especial da Previdência Social.

A margem anterior era 35% onde 30% é para empréstimo consignado e 5% para o cartão consignado. A nova margem funcionaria da seguinte forma: 40% onde 35% para empréstimo e 5% para cartão de crédito.

Portanto está tendo uma grande divisão para aprovação, pois muitos acham que o comprometimento de renda aumentará e prejudicará os beneficiários que hoje já se encontram bem endividados com empréstimos e cartão.

Mas é muito importante lembrar que o empréstimo consignado para aposentado e pensionista do INSS é uma modalidade de empréstimo mais barato do mercado, muitas pessoas que se encontram no momento no sufoco poderiam ajudar no pagamento de algo muito importante onde não está conseguindo no momento.

Mas para isso tem que ter o valor exato para se livrar da dívida.

A medida está aprovada, mas ainda em discussão pelo governo. Pois existe o medo do endividamento e como o beneficiário muitas vezes depende do seu benefício para sobrevivência. Mas tem o outro lado da moeda, muitos não dependem de seus benefícios e possuem outras rendas.

Essa classe de beneficiários que possuem outras rendas acaba usando o empréstimo consignado exatamente para pagar suas dívidas e não sentem no final do mês falta desse dinheiro, pois usam o benefício para o famoso apaga incêndio (quita dívidas).

Estamos aguardando para os próximos dias alguma resposta, pois muitos aposentados e pensionistas estão aguardando a famosa aprovação, pois a demora deixa todos beneficiários apreensivos e duvidosos sobre o que está acontecendo.

Algumas medidas devido ao COVID 19 já estão sendo implementadas como a possibilidade de mudança da forma de pagamento para conta corrente através do APP meu INSS, por isso acreditamos que agora é apenas uma questão de tempo para aprovação em definitivo.

Concluindo, a aprovação foi feita, porém falta começar a operar com a nova regra de margem. Todos se encontram ansiosos e com pressa para que desate esse nó.

Beneficiários do INSS podem mudar seu pagamento para conta corrente

Com a escalada da pandemia do COVID 19 algumas mudanças já a muito tempo solicitadas estão sendo finalmente ouvida, uma delas é a desburocratização para a mudança da forma de pagamento, ou seja quem recebe por cartão magnético poderá solicitar a mudança via aplicativo MEU INSS.

Definido pela portaria 543 publicado pelo diário oficial em 29 de Abril de 2020 no Diário Oficial o requerimento passa a ser exclusivamente solicitado pelo APP. Atualmente 12.4
Milhões de beneficiários recebem por meio do cartão magnético.

Pré-requisitos para receber por conta corrente

O principal pré requisito para se receber com conta corrente é que a conta informada deve ser no nome do titular do beneficiário, ou seja, não poderá indicar uma conta de terceiro.

Outro pré requisito é que o beneficiário tenha cadastrado um login e senha no aplicativo MEU INSS, devido ao processo ser realizado mediante a autenticação do usuário.

Como solicitar a mudança do pagamento

O passo a passo ainda não foi divulgado pelo INSS e como já era de se esperar o beneficiário terá de descobrir sozinho, enviamos um email para o INSS mas sem retorno até o momento.

Recomendamos que procure por dados cadastrais ou dados bancários dentro do APP para que possa realizar a mudança.

Riscos x Benefícios

Uma das maiores preocupações do portal consignados é a questão da segurança da informação, o INSS é um dos órgãos com maior vazamento de dados, não é incomum dados de aposentados e pensionistas pararem na mãos de estelionatários e até mesmo de empresas que fornecem sistemas para consulta.

Com o vazamento de dados o estelionatário poderá baixar o APP e fazer a mudança para uma conta de passagem, gerando assim dor de cabeça ao segurado o qual inevitavelmente deverá comparecer na instituição financeira e no INSS, ficando assim mais exposto a uma contaminação por coronavírus.

Vantagens em mudar seu pagamento para conta corrente

Uma das grandes vantagens de ter seu benefício pago através de uma conta corrente é a praticidade de não ter que comparecer mensalmente ao banco para receber. As famosas filas em pleno ano de 2020 ainda são uma realidade no país.

Esforços tecnológicos e bancos digitais tem se mostrado muito eficazes, contudo o perfil de quem recebe este tipo de benefício é de pessoas com idade superior a 60 anos, onde a aversão a tecnologia é um fato já bem sabido.

Em um mundo Globalizado não são somente as informações que chegam rápido, as pandemias também, evitar aglomeração na frente do banco é algo que deve ser evitado, com a mudança do recebimento para sua conta corrente, as filas podem ser evitadas e seu orçamento melhor administrado.

Já ouviu a expressão “Essa nota de 100 se trocar vai embora?”, pois é, a valor médio pago pelo INSS é de R$ 1.300,00, considerando os gastos de um aposentado ou pensionista do INSS, cada centavo conta, ao usar um cartão de débito esse centavos se somarão aos outros e pouparão um bom recurso no final do mês.

Vamos combinar o Brasil tem uma das maiores taxas de criminalidade do mundo, as famosas “saidinhas”, são cada vez mais comuns no período de pagamento e muitas vezes o idoso vai sozinho e desprotegido ao banco, ficando exposto a tais ações criminosas, ter uma conta e evitar isso parece além de todas as vantagens acima já citadas uma boa pedida para que você comece a pensar no caso de mudar seu pagamento para uma conta corrente.

O recebimento através de cartão magnético é o único fator de vulnerabilidade para uma fraude, o que deve ser bem observado na sua tomada de decisão, não existe fraude por quadrilhas de estelionatários para quem recebe por conta corrente

Porque ainda se recebe por Cartão Magnético?

Devido ao perfil socioeconômico do beneficiário do INSS ser na grande maioria de baixa renda, e as tarifas bancárias as vezes corresponderem até 5% o valor do pagamento do beneficiário, ter um conta corrente acaba não sendo uma opção viável.

Já tomado com 30% de empréstimos e 5% com cartão de crédito consignado e tendo uma baixa renda e muitas vezes sendo o esteio da casa, a tarifa bancária faz muita diferença no final das contas.

Outro fator é cultural, no passado a circulação de dinheiro era praticamente em papel, o que culturalmente fez com que muitas pessoas acima de 60 anos ainda mantenham este costume, mas tá na hora de mudar né!

Conclusão

No final das contas o nome de tudo isso é GANANCIA, e porque digo isso! Em um cenário ideal o cartão magnético não deveria existir mais, e as instituições financeiras que já se aproveitam dos segurados do INSS ofertando crédito de forma inescrupulosa deveriam zerar as tarifas nestes casos.

Atualmente existem instituições que consomem 65% da renda do beneficiário do INSS com operações de crédito, sendo 30% em empréstimos consignados, 5% com Cartão de crédito e mais 30% com operações de débito em conta.

Considerando dados estatísticos que comprovam que o brasileiro gasta até 70% da sua renda com alimentação, temos um cenário alarmante.

Se considerar que cada vez que utiliza seu cartão de débito em uma compra o lojista paga uma tarifa para o banco, a tarifa de conta é algo bem superficial, ainda mais em casos onde o beneficiário é uma pequena parcela do público com conta corrente não acha?

Demagogia é algo repugnante e quando vejo instituições doando toneladas de dinheiro ao combate ao COVID, as vezes me pergunto : “É sério isso? Esse dinheiro realmente vai para quem precisa? Ou devido ao perfil de vítimas fatais eles estão preocupados em perder o desconto em folha e os demais acessos que tem sobre os benefícios de tais pessoas?”.

Durante 20 anos atuei na frente de operações de crédito, e posso afirmar que boas intenções eles não tem! A forma como as instituições financeiras trata seus parceiros beira ao canibalismo, e as abordagens da sua área comercial em fomentar o negócio é desumano.

Quando um beneficiário morre sua dívida em operações de crédito consignado deixa de existir e não são herdados pelos familiares, considerando que em média o endividamento é de R$ 15.000,00 e a longo prazo passa dos R$ 30.000,00, ou seja, a cada 500 pessoas que perdem a vida o banco deixa de lucrar R$ 15.000.000 de reais, considerando que já passamos de 4.000 mortes a conta é bem fácil de ser feita, o perfil de mortalidade é de 72% de pessoas acima dos 60 anos ou seja, fazendo uma conta rápida 2.880 pessoas acima de 60 anos já perderam a vida o que traria um prejuízo acima dos 68 Milhões de reais as instituições financeiras do país, fora os demais casos que também são consumidores e vão deixar de pagar suas contas, bem como seguros de vida a serem pagos, entre outras situações com arrendamento mercantil e Imobiliário.

Fora toda esse prejuízo a exposição de uma marca em horário nobre no meu entendimento me parece mais uma ação de marketing do que qualquer outra coisa, considerando que uma propaganda custa em torno de 1.000.000 dentro do Jornal Nacional. Acho até bacana a iniciativa, mas não acredite que só existe boas intenções por trás destas ações.

No geral recomendamos sim a mudança para o recebimento através de conta corrente, é muito mais seguro, tanto no aspecto de exposição quanto no tocante financeiro, mas antes de qualquer mudança negocie com seu banco a tarifa de contas.

Conheça tudo sobre o empréstimo consignado

O empréstimo consignado é feito de forma que o valor das parcelas são descontados diretamente da folha dos contratantes. O saldo, ou a margem, pode assumir até 40% do valor do salário, aposentadoria ou pensão do cliente, sendo 5% destinados para o cartão de crédito.

Possui uma das taxas de juros mais baratas e maiores prazos de pagamentos, é procurado por sua versatilidade.

Taxa de juros e prazo de pagamento

Atualmente, as taxas de juros máximas para o empréstimo consignado são de 1,80%. Resultado de alteração recente, após debate do Conselho Nacional de Previdência Social (CPNPS), efetuada pelo governo. Para o cartão, que também foi mudado, o valor é de 2,70%. O último reajuste havia sido realizado em setembro de 2017.

Mas o que são as taxas de juros? São, em parcela, o saldo descontado cada mês para pagar o empréstimo. Lembrando que, no caso do empréstimo consignado, também é cobrado o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), não se consistindo unicamente no valor das taxas de juros, e este é um diferencial do desconto em folha, pois geralmente há necessidade de garantia física e outras taxas a serem cobradas em outros tipos de empréstimos.

As taxas de juros são colegiadas, ou seja, dependem do convênio, governo e instituição financeira.

O valor dos juros, apesar de terem teto máximo, são negociados diretamente com o banco. Ele é calculado de duas formas: anualmente e mensalmente. Além disto, o CET (custo efetivo total), leva em conta outros aspectos da operação, como o prazo de pagamento.

O prazo também foi alterado recentemente, passando de 72 meses (6 anos) para 84 meses (7 anos) para aposentados e pensionistas do INSS, os servidores públicos possuem prazo de meses e trabalhadores de empresas privadas, em até 48 meses. Eles influenciam diretamente no valor das parcelas.

Quanto maior o prazo, maior os juros e menores as parcelas, ou seja, o valor total do empréstimo aumenta, porém o valor pago ao mês diminui.

A averbação geralmente demora de 2 a 3 dias úteis, mas dependendo da instituição financeira pode chegar a 15.

Quem pode fazer empréstimo? Saiba mais sobre os convênios e a régua mutuária

Para definir se você pode fazer ou não um empréstimo consignado, você precisa tratar com um convênio. A princípio, existem algumas categorias elegíveis para contratar o serviço:

• Os aposentados e pensionistas, cujo convênio é o INSS;
• Os servidores públicos municipais e estaduais, com as prefeituras municipais e estaduais, respectivamente;
• Os servidores públicos federais, com o SIAPE;
• Forças armadas, cujos convênios são do exército, da marinha e da aeronáutica;
• Empresas de grande e médio porte, que possuem mais de 100 funcionários, este aqui é tratado como consignado privado e não possui um convênio específico.

Os convênios funcionam como intermediário entre o banco e o contratante, sendo de fato o contrato firmado por ambas as partes, é deles que é debitado o valor das parcelas. E com eles que se define o comprometimento de renda, o prazo, a idade, o valor e a política de crédito.

Caso você pertença a alguma das categorias acima, você precisa contratar um banco que trabalhe com seu convênio.

A idade e o valor também interferem, devido à política de crédito. As instituições financeiras trabalham com uma lógica por trás de suas ações. Para aprovar a concessão de crédito, eles primeiro precisam se certificar que o contrato vai ser viável para se obter lucro.

Para isso, eles montam um perfil de seus clientes, cujo objetivo é identificar os mais adequados para a aprovação. Esta lógica é a política de crédito. Valores altos são mais difíceis de serem concebidos, pois é menor a chance de serem pagos, mas isto depende diretamente das condições financeiras do cliente. Já a idade interfere na régua mutuária, que ajuda a traçar o perfil dos contratantes.

Quanto mais velho, maior a taxa de mortalidade, então menor a chance de concluir o pagamento de um empréstimo, logo, mais difícil de ser aprovado.

Comprometimento de renda (ou margem)

Atualmente, o comprometimento máximo de renda é de 40%, sendo 5% destes destinados para o cartão de crédito. Para calcular é simples: utilize nossa ferramenta abaixo.

Se seu saldo der positivo, basta negociar com sua instituição financeira e convênio para efetuar a operação.

Lembre-se que fazer empréstimos reduz seu comprometimento de renda até que estes sejam totalmente quitados.

Cartão de crédito

Assim como o empréstimo, o cartão de crédito consignado é descontado diretamente da folha dos contratantes, sendo pago pelo convênio que o vincula ao banco. O valor funciona como um empréstimo, caso você pague com seu próprio dinheiro não necessitará recorrer aos 5% de sua margem para quitar, mas caso não pague ocorre o desconto em folha.

Refinanciamento

É o ato de refinanciar o empréstimo para, descontando do valor que já foi pago dele, reduzir seu valor, aumentando assim a margem consignável do contratante. Lembrando sempre que o número de parcelas volta ao original

Tomemos como exemplo um empréstimo de 84 vezes, cujo valor é 84000 reais (valor ilustrativo). Cada uma de suas parcelas custaria 1000 reais (também ilustrativo). Ao quitar 20 parcelas, você resolve refinanciar seu empréstimo. Assim, voltariam as 84 parcelas originais, porém o valor total seria descontado do valor quitado, ou seja, agora o valor total seria 54000 (84000 do valor original – 20000 do valor quitado), em 84 vezes. Isto aumentaria sua margem consignável.

Portabilidade

Portabilidade se consiste em transferir uma operação de crédito e de arrendamento mercantil de um banco para outro. Pode ser realizada por qualquer cliente, mediante ao cancelamento de contrato e quitação antecipada no banco original.

Pode ser utilizado para refinanciamento, amortização de juros e aumento de prazo, sendo muito útil para quem deseja fazer um novo empréstimo.

Isto é tudo por enquanto, pessoal!

Agora que já conhece melhor o empréstimo consignado, sinta-se à vontade para visitar outras páginas de nosso blog! Atualizamos semanalmente, conferindo-lhes das mais ricas, e de maior qualidade, informações da internet.

Estamos sempre trazendo mais conteúdo sobre empréstimo consignado, além de outros temas, então fique ligado!

COVID 19 – Impactos no panorama econômico

dos empréstimos consignados para aposentados

Entre as principais mudanças estão a redução das taxas de juros, que para aposentados reduziu de 2,14% para 1,80% ao mês e o aumento do prazo de 72 meses (6 anos) para 84 meses (7 anos), também é está sendo estudado o aumento do comprometimento de renda, que vai de 30 para 34, o que aumentaria a margem de 35% para 40%. Alguns bancos inclusive adiaram, por inciativa própria, a cobrança mensal, entre eles estão o Banco do Brasil, a Caixa Econômica Federal e o Banco Banrisul.

Crise da terceira idade

O COVID-19 abalou os alicerces econômicos e sociais de nossa sociedade. Não obstante, nos obrigou a mudar não só no âmbito econômico, como também nossas vidas. Entre os principais afetados estão os idosos, onde a taxa letalidade do vírus pode ultrapassar os 10%. Então, como a terceira idade foi afetada?

Panorama econômico

Atualmente vivemos o começo de uma crise que vem senda comparada, por muitos especialistas, com a grande
depressão,de 1929, que deixou uma cicatriz na história e desempregou milhões de trabalhadores no mundo todo.

Porém, hoje vivemos em um planeta globalizado, com a economia completamente diferente do que era 90 anos atrás, além disso não temos perspectiva de quando tudo isso irá passar, e o que tudo indica, quanto mais tempo durar, pior para a economia. Ao que tudo indica, os enormes gastos com saúde públicas somados ao período de paralização parcial da economia causarão uma grande recessão, que por sua vez poderá resultar em um período de austeridade.

Explicando mudanças

Para combater a possível crise que está se sucedendo o governo está propondo uma série de mudanças, entre elas mudanças no desconto em folha. As medidas visam auxiliar aposentados e pensionistas no período de necessidade, além de aquecer a economia.

No dia 20 de abril, foi decidido em primeira instância a proibição dos bancos de descontar em folha por 4 meses, porém esta decisão foi suspensa alguns dias depois por ser insustentável economicamente, ainda assim alguns bancos paralisaram a cobrança por iniciativa própria. As taxas de juros foram reduzidas e o prazo aumentado. Lembrando que 1,80% define o valor máximo da taxa de juros, e que o custo é dado pelo CET (Custo Efetivo Total), sendo este o custo final, que é aumentado com o aumento do prazo da cobrança, apesar desta ser diluída com o tempo.

Crítica às mudanças na obtenção de crédito

Outra medida proposta, mas ainda não aprovada, é o aumento da margem consignável, de 35% para 40%, sendo dividida entre 35% para empréstimo e 5% para cartão.

Em um país onde a porcentagem de famílias endividadas é de 66,2%, sendo esta inclusive a maior taxa desde dezembro de 2017, o aumento da facilidade de obtenção de crédito é uma faca de dois gumes. Com maiores prazos e valores, a tendência é subir a obtenção de empréstimos, causando endividamento massivo a longo prazo, justamente por estes que estão sendo incentivados serem os mais necessitados na crise, os idosos.

Como os idosos foram afetados

Gastos com remédios e convênios são, inevitavelmente, maiores em pandemias, principalmente para os com idade avançada. Nesta situação, não é preciso ir muito longe para imaginar uma situação em que um idoso cai em uma das ciladas propostas pelas mudanças no desconto em folha e fica absorto em dívidas. Neste período, o essencial é ser consciente e bem informado.

Cuidados para os idosos

O essencial é ficar em casa. Evitar contato, e quando necessário sair utilizar equipamentos de proteção, além do uso constante de álcool em gel ou lavar as mãos com sabonete por 15 segundos. Atualmente estamos no pico da doença, onde existe enorme número de casos, portanto devemos tomar cuidado para sairmos desta situação o mais rápido possível. Em caso de sintomas de gripe, somente vá ao hospital se sentir falta de ar.

Autorregulamentação no consignado

A Autorregulamentação no consignado já é uma realidade a Febraban publicou um material para ajustar alguns pontos mais críticos na operação, os quais foram:

• Mercado;
• Oferta;
• Assédio;
• Enforcement

Mercado

Envolvimento das Instituições Financeiras que oferecem o produto Empréstimo Consignado e Cartão Consignado em prol do fortalecimento do mercado.

Oferta

Desenvolver mecanismos para aperfeiçoamento da oferta do produto, trazendo maior transparência na relação de consumo.

Assédio

Combate ao forte assédio por parte dos atuais canais de distribuição do Produto.

Enforcement

Ter mecanismos de enforcement ágeis e efetivos para as Instituições Financeiras e Correspondentes.

Quais Instituições Financeiras (IFs) já estão aderentes à Autorregulação do Consignado?

A adesão por enquanto conta com as seguintes instituições financeiras:

• • Agibank
  • Alfa
  • Banco do Brasil
  • Banco do Nordeste
  • Banrisul
  • Barigui
  • Bradesco
  • Bradesco Financiamentos
  • BMG
  • BRB
  • Caixa
  • Cetelem
  • CCB
  • Digio
  • Daycoval
  • Estrela Mineira
  • Facta Financeira
  • Inter
  • Itaú
  • Itaú Consignado
  • Mercantil do Brasil
  • Mercantil do Brasil Financeira
  • Olé Consignado
  • Pan
  • Paraná Banco
  • Safra
  • Santander
  • Sicredi
  • BV Financeira

Medidas a serem implementadas

1) Não me Perturbe

Será criado e mantido à disposição do consumidor, um serviço centralizado de bloqueio do recebimento de ligações para oferta de operações de consignado.

Objetivo: uma vez cadastrado um telefone fixo ou móvel pelo consumidor na plataforma “Não me Perturbe”, tanto os Bancos quanto seus Correspondentes, não poderão realizar qualquer oferta de operações de Empréstimo Consignado e Cartão de Crédito Consignado para esse telefone, a partir de 30 dias da referida solicitação(*).

2) Base consolidada (plano de qualidade)

Será criada uma base de dados com informações consolidadas sobre reclamações e ações judiciais procedentes de cada Correspondente apto a operar no mercado de consignado.

Objetivo: Instituições Financeiras aderentes à autorregulação terão que captar e fornecer a cada mês informações para a apuração de indicadores por Correspondente, e divulgação na internet.

Importante: as informações individuais de cada IF a respeito de seus Correspondentes não serão
compartilhadas ou divulgadas, preservando o sigilo e a confidencialidade de tais dados.

O que será considerado para apuração dos indicadores?

• • • Reclamações procedentes atreladas ao Correspondente, registradas nos seguintes canais: SAC dos Bancos, INSS, Consumidor.gov, Banco Central e Sindec, + Reclamações procedentes provenientes do serviço de “Não me Perturbe”, associadas ao Correspondente.
    • Ações judiciais procedentes em que seja possível constatar a responsabilidade do Correspondente pela conduta indevida.

Como serão apurado os indicadores?

Um plano de qualidade prevê métricas para cada indicador (detalhadas a seguir)

3) Avaliação por consultoria independente (plano de qualidade)

Será intensificado trabalho de avaliação anual feita por consultoria independente sobre uma amostra de Correspondentes de crédito consignado. A ideia é que os resultados também sejam considerados no plano de qualidade que analisará a atuação desses Correspondentes.

Objetivo: garantir e fomentar a melhoria contínua do nível de qualificação dos serviços prestados
pelos Correspondentes no que tange a aspectos de governança e de tecnologia e sistemas.

Avaliação – Origem das informações e gestão de dados

A avaliação anual da consultoria independente também passará a verificar de forma específica aspectos sobre a origem e gestão de dados de clientes aos quais os Correspondentes têm acesso, bem como o nível de adequação aos requisitos da Nova Lei Geral de Proteção de Dados – LGPD (Lei 13.709/18).

Como serão apurados os resultados da avaliação?

Um plano de qualidade prevê métricas para a avaliação (detalhadas a seguir)

Plano de qualidade (avaliação de indicadores por Correspondente)

Metodologia:

Indicador 1 – Das reclamações dos consumidores, clientes e beneficiários:

Metodologia:

i. Indicador corresponde a: quantidade total de reclamações procedentes no mês base atreladas ao Correspondente, sobre a quantidade total de contratos ativos de operações de consignado na carteira do Correspondentes no mês base.

ii. Serão consideradas unitárias as reclamações referentes ao mesmo contrato recebidas em mais de um canal.

iii. A apuração deste indicador se aplicará somente aos Correspondentes que tiverem mais de 3.000 operações de crédito consignado e/ou mais de 3 reclamações no mês base.

Indicador

2 Das ações judiciais procedente – Metodologia

i.Indicador corresponde a quantidade total de ações judiciais avaliadas procedentes no mês base atreladas ao Corban,sobre a quantidade total de contratos ativos de operações de consignado na carteira do Correspondente no mês base

ii.A apuração deste indicador se aplica somente aos Correspondentes que tiverem mais de 3 000 operações de crédito consignado e/ou mais de 3 reclamações no mês base.

Indicador 3 – Da avaliação anual por consultoria independente (sobre uma amostra dos Correspondentes mais representativos do mercado)

As Instituições Financeiras aderentes à autorregulação assumem o compromisso de utilizar os resultados das avaliações como instrumento complementar para suas respectivas tomadas de decisões.

O monitoramento da qualidade dos serviços prestados pelos Correspondente, será realizado no âmbito da Autorregulação, por meio dos seguintes indicadores:

O que acontece se o Correspondente estiver com algum dos indicadores com o status “não conforme” Se
após a consolidação dos resultados captados junto às IFs ou após avaliação por consultoria independente, o
Correspondente estiver com algum índice “não conforme”, estará sujeito às seguintes medidas administrativas

Importante : O objetivo da autorregulação é promover melhorias na oferta do crédito consignado e atendimento aos consumidores e paraisso o intuito não é o de aplicar punições de forma demasiada. A medida administrativa terá a função de indicar ao Correspondente os pontos para os quais precisa se aprimorar

As Instituições Financeiras que não atenderem aos compromissos previstos na Autorregulação também se
sujeitarão a penalidades (como a aplicação de multas que poderão variar de R 45 mil a R 1 milhão)

Portabilidade de crédito consignado ou seu respectivo refinanciamento:

4) Portabilidade ou refin decorrente (aspectos de remuneração)

As Instituições Financeiras aderentes à autorregulação passarão a adotar a partir de 02.01.2020 novos procedimentos em relação a remuneração ao Correspondente sobre operações de portabilidade de crédito consignado ou o refinanciamento (refin) dela decorrente.

• Se realizadas em até 360 dias da operação original: sem remuneração.
• Se realizadas acima de 360 dias da operação original: com remuneração, porém vedada a antecipação.

Objetivo: coibir o assédio ao consumidor por meio de ofertas sobre operações com poucas parcelas
pagas, e condições que acabem não sendo vantajosas ao mesmo.

* Referida remuneração se refere ao pagamento de comissão, provenientes da portabilidade de operações de
consignado ou o “refin” dela decorrente, seja pelo encaminhamento (à vista) ou pro rata, e não poderão ser
objeto de antecipação.

Os 360 dias referenciados serão contados a partir da data de originação da operação (data da entrada da
operação no ativo do banco de origem).

Portabilidade ou refin decorrente (aspectos de remuneração)

Portabilidade de crédito consignado que venha a ocorrer com a redução de PMT em um prazo inferior a 360 dias de sua originação, não deverá ser remunerada.

Da mesma forma, qualquer refin de um contrato portado com menos de 360 dias, independentemente se há alterações no valor da parcela, taxa, valor financiado ou qualquer condição contratual, não deverá ser remunerado.

Para um novo contrato originado com valor de margem liberada (margem livre), decorrente de portabilidade de crédito consignado que venha a ocorrer com redução de PMT em um prazo inferior a 360 dias de sua originação, não haverá remuneração.

Refin do refin: se o refinanciamento ocorrer com menos de 360 dias (contados da data da operação original), esta operação não deverá ser remunerada.

Ou seja, podem ocorrer 2, 3… “N” refins, se forem realizados com menos de 360 dias da operação na IF origem, não há remuneração. Caso o novo refinanciamento ocorra após 360 dias, aí haverá remuneração e a possibilidade de antecipação.

Para a operação de refinanciamento múltiplo (com contratos diversos e prazos diferentes): se houver nesse rol algum contrato com menos de 360 dias de sua originação (e a Instituição Financeira não conseguir segregá-lo dos demais), não haverá remuneração para a operação como um todo.

Medidas a serem implementadas

5) Informações mínimas na contratação

As Instituições Financeiras aderentes à autorregulação deverão enviar aos consumidores as seguintes informações mínimas relativas à operação contratada:

Objetivo: conferir ao consumidor maior transparência e clareza ao processo de oferta e contratação das operações de crédito consignado.

6) Certificação de Agentes de Crédito (CPF)

Será requerida a exigência de certificação profissional a todos os integrantes da equipe do Correspondente que prestem atendimento, realizem encaminhamento ou digitem propostas de operações de consignado, pessoalmente ou à distância.

Objetivo: fortalecer e ampliar a profissionalização dos Agentes de Crédito (Pessoas Físicas), visando
mitigar práticas inadequadas na oferta e encaminhamento de propostas.

A certificação profissional pode ser obtida através de entidades certificadoras de reconhecida capacidade técnica (é importante que as equipes dos Correspondentes busquem esta qualificação).

7) Direito de desistência

Previsão ao consumidor da possibilidade de desistência da operação de crédito em até 7 dias úteis a contar do recebimento do crédito, devendo ser restituído o valor total concedido que lhe foi entregue, acrescido de eventuais tributos incidentes sobre a operação.

Objetivo: garantir o direito de desistência aos clientes que efetuarem contratações por telefone,
dispositivos móveis (mobile), caixas eletrônicos (ATM), internet ou por Correspondentes.

A Convenção foi assinada pelos Associados da FEBRABAN e da ABBC.

A Convenção prevê a constituição de um Comitê Gestor e um Comitê de Governança órgãos que serão os responsáveis por deliberar sobre o funcionamento do Sistema de Autorregulação.

As regras referentes à remuneração dos Correspondentes indicadores de reclamações e medidas administrativas poderão ser revistas anualmente.

Os referenciais e métricas que ensejam a aplicação das medidas administrativas poderão ser revistos a cada 6 meses

Questões para esclarecimentos (FAQ)

1) A Autorregulação do Consignado se aplica a todo o produto e suas modalidades? Ou apenas a uma modalidade específica(exemplo Consignado INSS)

A Autorregulação visa estabelecer mecanismos que assegurem a melhoria da qualidade, transparência, segurança e eficiência a todo o mercado de consignado, de modo geral Portanto, seu escopo se aplica a todas as  odalidades envolvendo operações de empréstimo e cartão de crédito consignado ( INSS e privado) As Instituições Financeiras
devem aplicar as regras e diretrizes previstas com base nessa premissa.

2) A adesão à Autorregulação é voluntária pelas Instituições Financeiras?

Sim,a adesão aos compromissos estabelecidos pela Autorregulação do Consignado é voluntária pelas Instituições Financeiras. Com relação aos Correspondentes, cabe ressaltar que tanto FEBRABAN quanto ABBC não possuem o papel de efetuar o controle sobre a atuação dos mesmos, esta é uma responsabilidade das IFs Entretanto, sabendo da importância que o canal Correspondente possui na oferta e venda do produto consignado, considerou se de fundamental importância estabelecer mecanismos de fortalecimento do mercado, como é o caso da Autorregulação, da qual se espera que as IFs filiadas às Associações e aderentes ao Sistema possam adotar junto a seus respectivos Correspondentes as medidas previstas para aprimorar o nível dos serviços prestados pelos mesmos aos clientes

3) De que forma as Instituições Financeiras e os Correspondentes terão acesso à lista de telefones bloqueados no serviço de “Não me Perturbe, para os quais não deverão ofertar crédito consignado?

As Instituições receberão os dados pela gestora do site “Não me Perturbe” Diariamente serão disponibilizados arquivos individuais com a lista de bloqueio, que devem ser retransmitidos pelas IFs aos seus Correspondentes, que não deverão fazer ligações para a oferta de consignado a partir de 30 dias da solicitação de bloqueio O primeiro mês base de referência da Base, para apuração dos indicadores por Correspondente, será janeiro/ 2020.

4) Quando a Base de Dados dos Corresh3ondentes passará a ser operacionalizada?

5) Qual será o fluxo de prazos para o processo de composição mensal da Base de dados dos Correspondentes? A aplicação de medidas administrativas aos Correspondentes com indicador “não conforme” será padronizada?

Aos Correspondentes que tiverem algum indicador “não conforme”, estão previstas medidas administrativas que serão aplicadas de forma padronizada, isto é, ao mesmo tempo por todas as IFs aderentes à autorregulação

Antes da aplicação de qualquer medida administrativa, o Correspondente será notificado previamente a respeito sobre o fato,recebendo uma Comunicação de forma padronizada por cada uma das IFs aderentes à utorregulação com as quais opera (vide o fluxo a seguir que descreve todo o fluxo de prazos da Base)

6) Como o Correspondente saberá que foi sancionado com uma medida administrativa?

As Instituições Financeiras terão até o dia 25 do mês subsequente ao mês base para enviar as informações de seus
Correspondentes com carteira ativa à CIP, que fará a consolidação e apuração dos indicadores No 1 dia útil do segundo mês subsequente ao mês base a CIP retornará às IFs relatório com os resultados por Correspondente

7) Se o Correspondente tiver dois indicadores enquadrados como “não conforme” no mesmo mês base, a medida administrativa será aplicada de forma progressiva no período?

Reiteramos que o objetivo da autorregulação é promover melhorias na oferta do crédito consignado e na restação de serviços aos consumidores E para isso o intuito não é aplicar sanções ou punições de forma demasiada. A medida administrativa terá a função de indicar ao Correspondente os pontos para os quais precisa se aprimorar. Nesse sentido a progressividade das sanções não será cumulativa dentro de um mesmo mês base A progressividade será aplicada se a partir de uma “não conformidade” identificada, o Correspondente reincidi la ao longo dos meses subsequentes

8)Quais informações da Base de Dados dos Correspondentes serão disponibilizadas na internet ao público? Em qual site?

7)Se o Correspondente tiver dois indicadores enquadrados como “não conforme” no mesmo mês base, a medida administrativa será aplicada de forma progressiva no período?

Reiteramos que o objetivo da autorregulação é promover melhorias na oferta do crédito consignado e na prestação de serviços aos consumidores E para isso o intuito não é aplicar sanções ou punições de forma demasiada A medida administrativa terá a função de indicar ao Correspondente os pontos para os quais precisa se aprimorar.

Nesse sentido a progressividade das sanções não será cumulativa dentro de um mesmo mês base a progressividade será aplicada se a partir de uma “não conformidade” identificada, o Correspondente reincidi la ao longo dos meses subsequentes e ABBC divulgarão em um site público na internet algumas informações obtidas da Base de dados dos Correspondentes De modo a assegurar a isonomia e aspectos de natureza concorrencial do mercado, não haverá nenhum tipo de ranking ou classificação por Correspondente Em suma pretende se divulgar os dados cadastrais de cada estabelecimento (nome fantasia, razão social, CNPJ, município e UF) e respectivos indicadores de reclamações e ações judiciais procedentes.

Cabe reiterar que as IFs participantes devem incluir em seus contratos de prestação de serviços celebrados com os
Correspondentes, cláusula contratual mencionando o plano de qualidade setorial, bem como, a divulgação pública e medidas administrativas cabíveis em caso de não conformidade

9) Qual o conceito de “carteira ativa” que será utilizado para a apuração dos indicadores dos Correspondentes?

Deve se considerar como carteira ativa qualquer contrato presente na carteira do Correspondente que ainda componha o ativo do banco, ou seja, qualquer contrato que ainda não esteja liquidado (obs mesmo critério utilizado pelos Bancos na informação ao BC 3040

10) Para apuração dos indicadores dos Correspondentes, a IF deve enviar a base de contratos ativos e de reclamações
procedentes dos correspondentes descredenciados?

Sim. Ainda que a IF não possua mais vínculo com o Correspondente, a carteira e as reclamações procedentes deverão ser informadas.

11) A IF deve enviar os dados de um determinado Correspondente que não tenha atingido mais de 3 reclamações e possua
menos de 3 000 contratos ativos no mês de referência?

Sim. A Instituição Financeira deve enviar as informações, pois a apuração dos indicadores de avaliação do Correspondente será referenciada em dados consolidados (ou seja, com base nos dados enviados pelas IFs participantes) A CIP é quem atuará na consolidação dos dados e informará se para o Correspondente haverá ou não a aplicabilidade dos indicadores de qualidade;

12) A avaliação por consultoria independente será aplicada apenas a uma amostra de Correspondentes E o que acontece com
aqueles que não forem selecionados para essa avaliação?

Aos Correspondentes que não forem selecionados para o processo de avaliação por consultoria independente não haverá implicações no que tange à autorregulação Ou seja, na apuração dos indicadores que compõe o plano de qualidade do Correspondente, este item não será aplicável Agora, se o Correspondente for selecionado para a avaliação e se recusar a participar, ou cometer algum tipo de represália ao processo, estará sujeito à aplicação das medidas administrativas previstas na Autorregulação.

13) Supondo que em um determinado mês foi apurado que o Correspondente tem 2 999 operações em sua carteira ativa de
crédito consignado e menos de 3 reclamações procedentes, o mesmo não passará pela avaliação dos indicadores de qualidade E
se no mês seguinte esse mesmo Correspondente estiver com um consolidado de 3 001 operações e 0 reclamações procedentes? E
se estiver com 2 999 operações e 4 reclamações?

Nos meses de apuração em que o Correspondente tiver mais de 3 000 operações de crédito consignado ativas em sua carteira e/ou mais de 3 reclamações consideradas procedentes, será avaliado por meio dos indicadores previstos nesta autorregulação, Caso contrário, está isento da avaliação Ou seja, nos exemplos indicados teríamos que com 3 001 operações e 0 reclamações procedentes, o Correspondente será avaliado (pois o número de operações é superior a 3 000 Da mesma forma, se tiver 2 999 operações e 4 reclamações o mesmo também será avaliado (pois o número de reclamações procedentes no mês é superior a 3.

4) Sobre a regra para remuneração dos Correspondentes, transcorridos 360 dias da operação original, não será possível remunerar o Correspondente sobre as operações de portabilidade ou refins decorrentes realizadas antes desse prazo?

Não. Uma vez não sendo permitida a remuneração, ela não é mais devida em nenhum momento Novamente, é importante reiterar que o artigo 12 do Documento Correlato da Autorregulação do Consignação não trata de uma postergação no pagamento da remuneração, mas sim de uma vedação (obrigatória pelas IFs aderentes)

15) Portabilidades ou refinanciamentos decorrentes digitados a partir de 02 01 2020 porém sobre operações já originadas (ou seja, antes da referida data indicada), poderão ser remunerados ou não?

A autorregulação terá início a partir de 02 01 2020 Portanto, a partir dessa data qualquer portabilidade ou refinanciamento dela decorrente sobre uma operação de crédito consignado com prazo de originação inferior a 360 dias não deverá ter remuneração ao Correspondente O escopo de início de aplicação da norma, portanto, se estabelece sobre a realização de portabilidades ou os refins decorrentes a partir da data em referência.

16) Qual é a remuneração que está vedada antes do prazo de 360 dias?

À vista e pro rata. Sobre a remuneração vedada, esta é referente ao encaminhamento (à vista), ao diferido/pro rata (à prazo), bem como quaisquer outras, inclusive atreladas à prêmio de campanhas, viagens, eventuais adicionais e etc. Não são devidas (estão vedadas).

17)No caso de portabilidades de vários contratos com a junção de PMTs no refin de portabilidade como proceder no que tange à remuneração ao Correspondente?

Para essa situação em que houver portabilidade de vários contratos, realizando se a junção de PMTs no refin de Portabilidade, o prazo de 360 dias deverá ser contado a partir da contratação da operação mais recentemente contratada no banco original

18)No que se refere às remunerações diferidas (pro rata), o art 15 parágrafo único da Autorregulação veda sua antecipação. Mas de alguma forma este montante pode ser utilizado para amortizar saldos devedores do Correspondente junto à IF?

Reforçamos que não será devida remuneração, nem à vista nem diferida (pro rata), para as portabilidades realizadas em até 360 dias transcorridos da operação original. Paraportabilidades ou refins delas decorrentes realizadas após 360 dias da operação original, portanto passíveis de remuneração, a remuneração diferida (pro rata) não poderá ser objeto de antecipação Consequentemente, não poderá ser utilizada para a concessão de novos limites de crédito No decorrer da vida da operação, as parcelas pagas mensalmente poderão ser utilizadas para amortizar eventuais saldos devedores ou pendências financeiras do correspondentes junto à IF

19) Como serão efetuados os controles sobre o cumprimento das regras previstas na Autorregulação?

A Convenção que instituiu a Autorregulação do Consignado prevê a criação de um Comitê Gestor e de um Comitê de Governança, que serão os órgãos responsáveis pelas análises e decisões atreladas às regras e medidas estabelecidas Periodicamente serão realizadas reuniões para o efetivo controle das atividades.

20) E como será monitorada a aplicação pelas IFs das regras previstas na Autorregulação?

A Autorregulação do Consignado estabelece que as áreas de compliance das IFs serão responsáveis pela veracidade das informações a serem fornecidas pelas mesmas Além disso, também poderão ser realizados trabalhos de monitoramento e sobre as IFs para verificar o cumprimento das medidas junto aos seus Correspondentes Caso deixem de aplicar as regras estabelecidas, as IFs estarão sujeitas a penalidades.

Fonte: Febraban

Saúde no Brasil

A muito tempo que a saúde no Brasil não vai bem, isso além de evidente vem se agravando dia a dia. Em nosso portal atendemos a milhares de pessoas e na sua grande maioria são idosos, sendo assim um dos públicos mais vulneráveis a este tipo de serviço, por este motivo decidimos escrever a respeito.

Podemos citar pelo menos 3 motivos pelos quais a saúde no brasil vai mau:

• Baixo investimento em formação
• Alto custo
• Negligência das autoridades

Quem já precisou de um hospital público neste momento está se identificando com este post, e não é pra menos, o atendimento em muitos hospitais é de péssima qualidade e como citado acima os motivos que colaboram com isso, vamos explicar melhor logo abaixo.

Baixo Investimento em formação

Ser médico não depende apenas de boa vontade, inteligência ou ter vocação, vamos falar a verdade, depende apenas de ter dinheiro para bancar uma faculdade ou uma formação que permita que se consiga passar em um vestibular, além de manter livros, anos sem a colaboração financeira dentro de casa entre outras questões relacionadas ao dinheiro.

A verdade é que o profissional da área de saúde além de condições tem que gostar de pessoas mais do que de DINHEIRO, o que é pouco evidenciado no trato que a população tem tido por parte destes profissionais.

Já foi atendido por um médico ao qual nem olhou pra você? Nem ao menos te examinou? e foi logo pedindo um monte de exames sem ao menos perguntar se você estava bem ou não?Não fique triste você não é o único a passar por isso.

Enquanto somente o filho do rico se formar médico a saúde deste país não vai melhorar e você sabe porque? É simples! Somente quem já sofreu os perrengues da vida tem sensibilidade em ver uma família destroçada por um problema grave de saúde, sem condições de fazer exames caros, ou tomar medicações mais caras ainda, terá a sensibilidade em dar seu máximo para amenizar a dor do paciente e de seus familiares.

Infelizmente o remédio dos últimos governos foi ou chamar médicos de fora, negligenciando um plano diretor de formação profissional aos nossos jovens de baixa renda, ou simplesmente cortar o orçamento destinado à educação.

E nossos direitos constitucionais, à saúde, moradia, educação e segurança? Para onde foram? Não seria o básico?

Imagine uma família que está apertada financeiramente, e tem que tomar uma decisão, trocar de carro no final de ano ou fazer a rematrícula do filho na escola? Qual seria a sua decisão? Trocar de carro? ou garantir ao seu filho a melhor formação profissional que você pudesse oferecer? Parece óbvio qual seria a decisão certo? Mas para os últimos governos a decisão foi trocar de carro. LAMENTÁVEL!

Alto custo

Se a mão de obra é cara, o produto será mais caro ainda, ja escutei de médicos a reclamação “Isso é um absurdo, ganhar R$ 1.300,00 por plantão, assim não dá!”. A minha resposta pra ele foi : “Desculpe Dr mas em qual país o senhor vive?”. Tem muito pai de família que não ganha isso por mês!

Na média o valor pago por um plantão médico de 24 horas é de R$ 1.020,00 em um hospital particular e R$ 1.300,00 em um Hospital público – Fonte CREMESP

O fato é que a medicina no Brasil é um negócio altamente lucrativo, quem diz no setor que existe dificuldade está mentindo, hospitais como São Camilo, ao longo de 16 anos aumentaram suas instalações em praticamente 500%, com direito a piano e até lojas de chocolate e lanchonete de luxo.

Em São Paulo o que mais se vê atualmente é uma migração de profissionais, da região norte e nordeste são os que mais tenho encontrado. Nada contra muito pelo contrário, adoro o povo nordestino e sou apaixonado pelo norte do país, mas o fato é que se estão vindo pra cá onde se ganha mais dinheiro, quem está atendendo nessas regiões? Aonde está o amor a medicina?

Outro fator importante é a indústria farmacêutica, que age livremente subvertendo profissionais para que possam indicar remédios de um laboratório específico, os chamados “PROPAGANDISTAS”, não é raro o paciente ir na farmácia comprar o remédio e se deparar com um CADATRO DE DESCONTO DO LABORATÓRIO, e adivinha? Vai lá o CRM do médico o nome do paciente e a bola que vem depois, em forma de viagens, hospedagens e até automóveis.

Redes grandes de farmácias atualmente são incentivadas a coletar o CRM do médico e colocar em sistema, mas não com a finalidade de apenas te vender um remédio com receita mas sim de informar ao laboratório que o CRM tal deverá receber sua comissão.

O fato é que se um setor se corrompe e se torna uma indústria a conta ficará alta demais, até mesmo para um dos maiores pagadores de impostos do mundo (você e todos os cidadãos do brasil).

Negligência das autoridades

Na terra de cego quem tem um olho é Rei, já viu esse ditado popular? pois é! a questão é tão crítica que a falta de profissionais limita as ações das autoridades, ou alguém tem dúvida que se fizesse uma auditoria nos principais laboratórios não iria encontrar inúmeros CRMs na folha de pagamento? Qual seria a punição? Banir o CRM? Quem sobraria para atender a população? Ou se fossem apurar os erros médicos, abusos, maus tratos e etc então? Sobraria um colapso ainda maior.

Somos refém de uma negligência velada, que atravessou décadas e que seu único remédio foi se contentar com médicos estrangeiros, baixar a cabeça para o mau atendimento, pagar mais caro pelo mesmo princípio ativo em um remédio entre outras atrocidades que vivemos atualmente.

Caro leitor apesar de acostumados com esta situação, posso afirmar ISSO NÃO É NORMAL.

Quando teremos ações como a LAVA A JATO na saúde? Quando iremos apurar e punir realmente os responsáveis? Corrupção é um mal que assola e compromete uma nação, mas não menos importante é a saúde.

AONDE ESTÁ A POLÍCIA FEDERAL?Será que por não dar tanto ibope não se interessa?

Existe Solução da saúde no Brasil?

Somos uma nação com mais de 200 milhões de brasileiros, com uma das maiores extensões territoriais, temos uma das maiores metrópoles do mundo, um dos maiores produtores de alimento do planeta, possuímos riquezas inesgotáveis, temos o pulmão do planeta aos nossos pés e somos um povo alegre, como não pode haver uma saída?

Educação, educação e educação! Um das maiores armas para se subjugar um povo é fazê-lo acreditar nas mentiras que lhe são contadas, e para isso é necessário o emburrecimento. Mas como fazem para conseguir nos emburrecer?

Simples! Primeiro você não investe na educação, depois tenta controlar os veículos de comunicação e por final propaga o ódio e incentiva a discriminação, criando assim um clima de intolerância. Pronto terá uma nação burra, subjugada e que se matam entre si, desviando o foco para o óbvio.

Enquanto a mídia se preocupar com gafes presidenciais achando que estão ridicularizando um presidente a ponto dele não ganhar a eleição e deixar de fiscalizar estamos perdidos.

Globo, SBT, Record, folha de São Paulo, Rádio CNM e os demais veículos de comunicação deste país, faço um desafio a vocês :
Realizem uma excursão por este país, visitem escolas, hospitais, delegacias e mostrem a realidade! ninguém aguenta mais falar sobre o que o presidente fez ou deixou de fazer, vocês nem deveriam dar destaque para o banal, a população precisa ver o que está acontecendo de fato e de forma exaustiva deve ser demonstrado sem espaço para o jogo que querem que vocês façam “Dar mais espaço para o governo”.

Uma das táticas de enfraquecimento a grupos extremistas é exatamente o contrário o que a mídia deste país está fazendo, ou seja, não se dá destaque para coisa banais.

E você leitor ou telespectador destes veículos quando ver espaço direcionado a operação realizada em presidente ou besteiras faladas, deve se perguntar “ Tá e daí! quero saber como estão as escolas, os professores, os postos de saúde e o combate a criminalidade?

Solução existe e está na educação de uma nação, melhorando assim a percepção das coisas e deixando que nosso senso crítico seja apurado e melhorado, para que nossas escolhas no futuro seja em propostas de governo, em propostas de soluções de problemas.

Não se conserta um país em 4 anos, nem em uma década, mas é necessário um esforço coletivo para que isso aconteça.

Dicas de cadeira com rodinhas

No cuidado de uma pessoa, acamada, com necessidades especiais, ou com alguma limitação física, sempre utilizamos cadeira de rodas, mais as vezes no cuidado diário é preciso adaptações, para tornar prático o cuidado e a locomoção da pessoa. Por isso compartilho com vocês da Dica da Cadeira com rodinhas em um super vídeo lá no Canal Rê Galacci, e aqui também é claro!

Colocar rodinhas nas cadeiras de área ou de corda como chamam, traz sem dúvida muita praticidade na locomoção da pessoa que cuidamos. Mais é importante lembrar que elas não substituem a função da cadeira de rodas, apenas serve para complementar no cuidado.

Gosto sempre de frisar que essas e quaisquer outras adaptações realizadas para trazer praticidade e conforto no cuidado, devem ser realizadas com materiais de qualidade e mão de obra qualificada, para que “não saia mais caro o molho do que o peixe”.

É de suma importância avaliar o peso da pessoa, a estrutura da cadeira, e também das rodinhas, assim podemos garantir e evitar qualquer imprevisto e acidente (tombo/queda) da pessoa que esteja utilizando a cadeira, e de que ninguém se machuque.

Outra coisa importantíssima é de que durante a instalação, seja efetuadas ações de reforço, tanto na instalação das rodinhas, quanto nas “pernas” da cadeira.

Essas adaptações também podem ser feita naquelas “poltronas do papai”, LEMBRANDO apenas da importância de avaliar as condições da cadeira e se a instalação de rodinhas irá atender as suas necessidades.

No vídeo demonstro como ficou a cadeira da Diow, e também as rodinhas que utilizei e média de valores, mais o segredo é sempre buscar segurança e qualidade nas adaptações e entender a função e necessidade de cada item no cuidado!

Ah a mudança de decúbito é de suma importância no cuidado, por isso devemos estar sempre atentos às famosas ulceras por pressão, aquelas “feridinhas” que aparecem na pele devido ao longo tempo de permanência na mesma posição. Mais esse assunto trataremos em breve em outro vídeo e matéria.

Gostou dessa super dica? Me diz nos comentários, e também compartilhe a sua dica aqui com a gente!

Saúde Ocular

A dica da semana é a prevenção em todas as idades e em todos os sentidos. Afinal, como sempre diz a minha avó, é melhor prevenir do que remediar!

E por isso tive a oportunidade de ter um super bate papo com o Dr. Paulo Igor que esclareceu várias dúvidas e mitos em um super vídeo! Mais é claro que vou compartilhar um pouquinho dessa super entrevista aqui com vocês!

Saúde ocular – Previna-se

Durante o bate papo perguntei ao Dr. Paulo sobre a famosa Catarata e ele esclareceu que, quando diagnosticada no inicio, o paciente pode nem ter queixas e que, para a cirurgia, deverá ser avaliada a necessidade e momento.

Para quem não sabe catarata é uma doença ocular, com prevalência em pessoas acima de 60 anos. A SBO – Sociedade Brasileira de Oftalmolgia, traz uma matéria disponível aqui, que alerta para 3 (três) dos mais graves problemas visuais, que podem levar a cegueira após os 60 anos, sendo eles:

• Catarata
• Glaucoma
• Degeneração Macular Relacionada a Idade (DMRI)

Nesta matéria destaca ainda que a Catarata é a única reversível que através da cirurgia. O Glaucoma e a DMRI, não têm cura, mas têm controle e tratamento.

Durante a entrevista perguntei ao Dr. Paulo, uma dica sob um olhar de um médico oftalmologista, e ele traz uma dica simples “Prevenção é importante em qualquer idade” “Todos devem se cuidar”. Veja o vídeo abaixo:

Consulte periodicamente um oftalmologista

É importante consultamos um oftalmologista periodicamente, e alinhamos com ele um plano de acompanhamento, e claro, além disso, fazer uso de óculos de sol que garantam e assegure a proteção necessária, chapéus, bonés, alimentação saudável, hidratação, protetor solar, enfim todos aqueles hábitos saudáveis que sempre vemos, e que na maioria das vezes caímos na rotina e esquecemos de aplicar.

Durante a entrevista, falamos também sobre os equipamentos de proteção, ou seja, óculos de proteção para o trabalho, e sim, uma das causas de acidentes de trabalho mais comum é porque o colaborador não estava utilizando o equipamento de proteção, e isso pode trazer danos irreversíveis a visão e também deixar sequelas.

Os óculos de proteção devem ser utilizados na manipulação de objetos, soldas, produtos, e toda a empresa que apresente risco deve disponibilizar e exigir o uso do equipamento.

Outra dica muito importante é de que nem sempre o meu problema vai evoluir igualzinho ao meu colega, vizinho, por isso cada pessoa deve receber o tratamento personalizado, e após a avaliação de um médico oftalmologista.

Muitas vezes vemos pessoas realizando “remédios caseiros”, e isso pode agravar ainda mais o problema.

Por isso, antes de sair tomando remédios por conta, ou porque foi bom para o vizinho, vamos antes identificar qual é o melhor tratamento e medicamento indicado para o nosso problema.

É como eu sempre digo, temos que sempre observar e respeitar a individualidade e particularidade de cada pessoa, as vezes pode ser muito bom para mim, mais isso não significa que dará certo para você!

E ai, me diz se gostou desta matéria, e corre lá no Canal Rê Galacci, assistir essa super entrevista, porque o Dr. Paulo esclareceu muitas dúvidas e mitos.

– Um abraço, Rê Galacci.

Dicas de calçados com Rê Galacci

Todo mundo gosta de estar bem vestido e bem calçado, não é verdade? Mas, claro que o conforto e segurança também são fundamentais. E eu vou te mostrar que é possível estar bonito, elegante, seguro e confortável com as dicas que utilizamos lá em casa.

A primeira dica você tem que respeitar as suas limitações e estilo, ou de quem você cuida.

É muito importante não se arriscar em modelos que você não esta acostumado, pois pode além de não se sentir bem, pode acontecer machucados, mau jeito, queda, enfim podemos evitar muitos desconfortos.

Dicas de calçados – Prefira os flexíveis

Uma dica bem legal é você procurar por calçados mais flexíveis, que se ajustam melhor no formato do pé. Vou citar algumas marcas mais conhecidas para você ter como referencia ou até mesmo busca-las na hora da compra como moleca, usaflex, piccadilly, anatomic gel, dentre outras marcas.

Hoje podemos encontrar no mercado diversos produtos, diversas marcas, e isso é muito bom porque nos permite escolher o que se adapta melhor nos pés e bolso!

Outra dica super importante é observar o solado do calçado, porque ele pode ser muito macio, confortável e lindo. Mas, se o solado for liso, isso é um grande perigo relacionado a queda. Sempre quando for comprar um calçado observe se ele possui um solado antiderrapante, assim você terá além de beleza e conforto segurança no calçado.

Parece uma coisa simples, mais na minha experiência eu percebo que sempre passa batido na hora da compra.

Conforto é tudo

Mas Rê, o que devo observar para garantir que o calçado é confortável?

Bom, primeiro verificar a estrutura interna do calçado. Normalmente ele tem um tecido de revestimento interno e, ao toca-lo, você percebe fofinho, e que em contato com o a pele não agride.

Gosto muito de frisar os pontos que devemos procurar conforto e afastar bolhas e machucadinhos nos pés, que são eles, calcanhar, lateral dos pés, largura dos pés, altura do “peito do pé”, e o comprimento, claro. Na verdade, todo detalhe faz a diferença, pois isso observar todo o pé é fundamental.

Quanto ao calcanhar é sempre importante observar principalmente para idosos e crianças a profundidade, para evitar que o pé fique saindo, e não se encaixe direito.

Gosto sempre de frisar que para nossos idosos o calçado deve ficar firme no pé, porém deve estar confortável.

Chinelos, sandálias e rasteirinhas

E vamos aos chinelos, sandálias e rasteirinhas, super fresquinhos e a cara do verão! Nestes modelos devemos observar sempre o meio do dedo, donde fica a tirinha do chinelo, sandália ou rasteira, pois dependendo do material em contato com a pele e neste calor pode assar entre os dedos.

Por isso, é importante sempre estarmos atentos principalmente aos nossos idosos, e aqueles acometidos por algum tipo de doença, como a Diow (minha sogra), que nem sempre vão falar. E para esses modelos devemos observar muito a dica da altura do “peito do pé”, pois as correias as tiras da sandália, rasteira ou do chinelo podem ser estreitas ou baixas para o pé, e apertar ocasionando desconforto.

Gravei um vídeo super dinâmico demonstrando essas dicas. Se você quiser ver os modelos e a explicação prática, é só assistir o vídeo:

Bom e se você estiver ai pensando Rê eu tenho um calçado, ou seu pai, mãe, ou a pessoa que você cuida tem um calçado super confortável, lindo que ama, mais o solado é liso, vou ter que desfazer dele?

Super dica

Leve este calçado no seu sapateiro de confiança e veja se há possibilidade em emborrachar o solado, e torna-lo um calçado antiderrapante. Eu já fiz isso em vários calçados e deu super certo e, além do custo de emborrachar não ser alto, ainda economizei em uma compra e não desfiz de um calçado que gosto muito.

E vamos aos tênis, além da maioria deles serem confortáveis traz looks mais despojados, mas também devemos observar alguns detalhes como já mencionados, além é claro do cadarço. Isso pode ser um fator de risco de queda para alguns idosos, pois o cadarço pode se soltar o idoso não perceber e se enroscar, tropeçar e se machucar.

Para isso, temos hoje diversos modelos super práticos apenas de calçar os pés e alguns até tem cadarços apenas decorativos, que facilitam a nossa vida e dos nossos idosos.

Sempre devemos lembrar que cada um possui a sua limitação e necessidade e, por isso, gosto muito de frisar as dicas são gerais e devemos sempre adapta-las para a nossa realidade e necessidade.

Bom eram essas as nossas dicas, espero que vocês gostem e que possam compartilhar nos comentários outras dicas ou experiências.

Um abraço, Rê Galacci.

Bate papo com o Reumatologista

Hoje vamos falar um pouco sobre a Reumatologia, uma especialidade médica que trata diversas doenças reumáticas. E você já deve ter ouvido falar assim: Reumatismo é doença de pessoa mais velha”. Saiba que isso é um mito.

Hoje em dia já existe uma área da medicina que se chama Reumatologia Pediátrica. Essa área trata apenas de doenças reumáticas que acometem crianças.

Como nosso foco é a pessoa adulta (cuidador/familiar) e idosos, vamos abordar um pouco do super bate papo que tive com o Dr. Osmar Sigueoka, médico reumatologista, em um vídeo super especial disponível abaixo.

Dr. Osmar – Reumatologista

Neste bate papo, Dr. Osmar (Reumatologista)  esclareceu que hoje existem mais de 200 tipos de reumatismo. Algumas doenças tratadas pela reumatologia são: tendinite, bursite, osteoporose, artrose, artrite reumatoide, dentre outras.

Ele disse que algumas doenças possuem comprometimento sistêmico do paciente, assim como o Lúpus, dentre outras diversas doenças. Esclareceu ainda que as doenças reumatológicas possuem diversas complexidades e que também podem acometer desde de crianças, adultos jovens e idosos.

Conversamos ainda sobre a importância no diagnóstico precoce dentro da reumatologia, mais também em qualquer área da saúde. Diagnóstico precoce de qualquer doença, influencia muito no bem-estar e qualidade de vida que será proporcionado ao paciente. Quanto antes diagnosticado, antes o paciente será tratado e até é possível em alguns casos retardar a evolução da Doença.

Durante o bate papo chegamos mais uma vez a conclusão que hábitos saudáveis, como uma boa alimentação, ingestão de líquidos e atividades físicas também contribuem em qualquer tratamento. Confira o vídeo da entrevista abaixo:

Observe as Limitações

O que deve ser observado e respeitado as limitações de cada doença e paciente acometido por ela, e sempre é claro ser acompanhado por profissionais capacitados para orientação e execução das atividades.

Um exemplo de doença que traz limitações é a artrose, que além da dor, a pessoa acometida começa a ter limitações, onde sentar e levantar de lugares muito baixos, tornam-se difícil, e dependendo do lugar acometido pela artrose, como joelho ou quadril, também podem atrapalhar na marcha.

Por isso, a importância em observar, diagnosticar, e traçar conduta médica adequada e para atividades físicas sempre ter o papel do seu médico de confiança, fisioterapeuta e educador físico com experiência nestes casos. Assim, evitamos complicações e temos um tratamento personalizado ao paciente, atingindo nosso objetivo que é qualidade de vida.

Adesão do paciente

Um outro ponto muito importante que abordamos foi sobre a adesão do paciente ao tratamento. Nos casos de doenças crônicas o paciente deve tomar medicações para o resto da vida. Nem todo mundo gosta de tomar medicamentos. Além disso, deve consultar o seu médico regularmente, e também incluir todas as orientações médicas em sua rotina.

Mais isso é fundamental para que o paciente não tenha crises, e não se torne um paciente agudizado, ou seja, a não adesão ao tratamento, promove complicações e as vezes até a evolução da doença.

Por isso, é de suma importância se você é cuidado ou se você cuida de alguém que observe todas as orientações médicas e que as medicações sejam administradas de forma adequada atendendo as prescrições médicas.

Viu só como hábitos saudáveis, organização, planejamento e disciplina são fundamentais para mantermos nossa saúde em dia, e claro né, o lazer também faz parte do cuidado!

O Dr. Osmar possui uma página no Face Book, e toda terça –feira as 11 horas, transmite ao vivo, diversos assuntos e entrevistas voltadas a saúde, comunidade, meio ambiente, enfim assuntos importantes para a sociedade atual.

Me diz o que achou desse super bate papo, deixe nos comentários a sua opinião, experiência ou até mesmo sugestões de temas, para trazermos aqui!

Como organizar as despesas

Todo mundo sabe, ou pelo menos já ouviu dizer que o cuidado, além de tomar tempo, atenção, amor e carinho, também possui um investimento alto. Existem momentos nos quais é preciso saber priorizar as despesas, como por exemplo medicamento, cuidador, alimentação diferenciada, profissionais da área da saúde, entre outras.

Enfim, uma infinidade de opções para manter a qualidade de vida e conforto. Mas tudo isso tem um custo, certo? Contudo, basta falar alguns itens que logo pensamos que é muita coisa. Calma que eu vou te dar algumas dicas que utilizo e que me ajudam a priorizar, a organizar e a manter as contas sempre em dia.

Dicas para organizar despesas

Veja abaixo dicas onde consigo deixar a rotina da minha sogra Diow bem estruturada promovendo conforto e qualidade no cuidado. O bem-estar dela é o maior objetivo da minha família. Então vamos lá para as super dicas.

• Você precisa saber QUAL É A SUA RECEITA e quanto você tem disponível. Parece simples, mas a maioria das pessoas não é.  A grande maioria não se dá conta que é de suma importância este pequeno detalhe. Devemos saber o quanto que temos para gastar, para que consigamos oferecer conforto em qualquer situação.
• Depois você deve separar quais são as suas “DESPESAS ESSENCIAIS.” Eu gosto de chamar assim, pois são aquelas despesas de prioridade máxima, ou seja, não podemos ficar sem de forma alguma, como por exemplo, medicamentos, fraldas, dentre outras despesas que você considera importante.
• Logo após, vêm as “DESPESAS FIXAS”, que são as despesas mensais da casa e que temos que mantê-las também em dia se não nada funciona. Como por exemplo: água, energia elétrica, supermercado, ou seja, o que precisamos para manter a casa em ordem e em bom estado para o cuidado do idoso e para os demais integrantes da casa.
• É importante destacar que imprevistos acontecem e que podemos ser pegos de surpresa com alguma despesa não contabilizada. Contudo, para evitar surpresas, gosto muito de trabalhar com uma provisão que costumo chamar de “DESPESAS DIVERSAS”.

Dica especial

Uma dica muito especial é a de contabilizar tudo que recebe e tudo que gasta. Na minha experiência, essa é a maior resistência da família. Contudo, é de suma importância que ela seja feita. Esse processo de anotar e guardar as notas fiscais, além de te ajudar e identificar quais são as despesas, como por exemplo o que saiu fora do padrão no mês ou em um determinado período, oferece controle total das finanças/despesas. É um subsídio que te ajuda a prestar contas aos demais membros da família, caso seja necessário.

Dessa forma,  você consegue comprovar onde gastou e com o que gastou, deixando claro para os demais membros da família que não acompanha o cuidado diário quais são as necessidades e como você vem administrando. No entanto, além de te ajudar na análise das despesas e receitas e na prestação de contas, você consegue demonstrar e pedir ajuda para alguém próximo ou da família. Peça ajuda para identificar as divergências ou inconsistências, pois fica muito mais claro e fácil.

Tem um super vídeo, onde compartilho essas mesmas dicas para vocês.

E lá vai mais uma dica:

Para os medicamentos e fraldas, em algumas marcas você consegue um desconto, pois alguns fabricantes oferecem. Então procure se informar através do SAC – Serviço de Atendimento ao Cliente, 0800 de cada produto que você utiliza. Quem sabe você consegue um desconto e assim, diminua um pouco suas despesas.
Estas são dicas simples e muito fáceis de aplicar, mas que passam despercebidas na correria do dia em meio de tantas informações que temos durante nosso papel de cuidador.

Dicas para organizar a rotina do idoso ou de uma pessoa acamada

As vezes parece que o dia deveria ter 48 horas para dar tempo de fazermos todas as nossas tarefas e nos organizarmos melhor na nossa rotina. Todavia, como a ideia aqui é compartilhar experiências, eu separei algumas dicas que são infalíveis no cuidado diário com a Diow (minha sogra). Essas dicas nos auxiliam muito diariamente.

Hoje em dia, principalmente nós, mulheres, exercemos diversas tarefas. Eu, por exemplo, trabalho fora de casa, cuido da casa, do maridão, da sogrona, e ainda faço uns extras. Contudo, para dar conta de tudo isso, é imprescindível que eu tenha uma ótima organização. No entanto, como a Diow é a prioridade lá em casa, organizar a rotina dela é fundamental. Contudo, se ela não estiver bem, tudo sairá do controle.

Dicas de como organizar a rotina do idoso

As dicas que vou compartilhar são para o cuidado diário, e você pode adaptar na sua rotina da melhor forma para atender a sua necessidade. Veja o vídeo abaixo contendo 10 dicas que realmente funcionam:

Bom, então vamos lá:

É muito importante que você tenha em mãos papel e caneta, pois vamos anotar tudo que faz parte da sua rotina diária. Esses dados são muito importantes para criarmos um cronograma.
Neste papel, anote todas as atividades e compromissos para a pessoa acamada. É muito importante anotar tudo como por exemplo horário dos banhos, café, medicações, almoço, se realiza terapias, etc. Enfim, tudo que vocês realizam todos os dias da semana.

É importante também, durante a distribuição das atividades, estabelecer os horários e também compactuar com todos os integrantes da casa e com os profissionais que fazem parte dessa rotina. Assim, não acontecerão conflitos de horários e tudo fluirá harmoniosamente.

Insira atividades não previstas

Nos intervalos lá em casa, gostamos de inserir atividades que não estão previstas, como por exemplo uma massagem relaxante, atividade física, leitura, música, arte, etc. Terá que ser algo que a pessoa goste e se sinta bem para poder descontrair. Deverá ser algo não programado para não virar uma rotina maçante.

Contudo, nessa distribuição das atividades, você deverá seguir todas as orientações dos profissionais que te acompanham. Ex: Horários das medicações e dos exercícios. Tudo deverá ser feito com afinco para atender as necessidades da pessoa que estamos cuidando e promover qualidade de vida, o que é fundamental.

É de suma importância também você comunicar tudo que está acontecendo durante essa rotina, principalmente para uma pessoa que não tenha muita lucidez, como por exemplo com quem ele vai ficar, que horas você sairá para trabalhar e que horas chegará. No entanto, assim, todos sentirão parte um da rotina do outro, evitando agitações e conflitos. Devemos sempre buscar o respeito e a harmonia.

Anote tudo em um diário

Gosto muito da ideia de um diário, onde anotamos tudo o que comeu, quais medicamentos tomou, sinais vitais e quais foram as atividades realizadas. No entanto, assim, mesmo que eu passe o dia fora de casa, quando volto para casa consigo saber como foi o dia da Diow e se tem algo diferente do normal e ainda, se há algum sinal para ficarmos mais atentos ou até mesmo se é necessário passar por uma consulta ou uma reorganização da rotina dela.

Essas dicas são infalíveis lá em casa. Espero que seja útil na sua rotina também. No entanto, não esqueça de sempre organizar a rotina de uma forma que fique bom para todos os integrantes e, principalmente, para quem está sendo cuidado.

LEMBRE-SE  de buscar harmonia, respeito e o amor no cuidado, que é fundamental para sermos assertivos.

Se você tiver uma super dica compartilha aqui nos comentários. Vamos trocar experiências.

Um Grande abraço, Rê Galacci.

Comece a se estimular – Dicas da Rê Galacci

Comece a se estimular e tenha um envelhecimento saudável! Na terceira idade, tudo o que fazemos vai tornando-se mais lento. Nosso corpo vai perdendo a velocidade.

Eu acredito que é um sinal de que está chegando a hora de relaxar um pouco, curtir mais, desacelerar.

Porém, é de suma importância um envelhecimento saudável. Não precisamos esperar sentir essa perda de movimentos para começarmos a tomar uma atitude.

Veja quais são os hábitos que deveremos começar a praticar para ter uma vida saudável:

• Ter uma alimentação adequada
• Praticar atividades físicas

Muitas vezes cuidamos do nosso corpo e esquecemos de cuidar da nossa mente, o cérebro. Hoje falaremos sobre estímulos cognitivos. Irei compartilhar com vocês minha experiência/vivência neste assunto.

Comece a se estimular já!

As funções cognitivas envolvem linguagem, memória, atenção, raciocínio, percepção, pensamento e funções executivas. No dia a dia, realizamos muitas atividades sempre na correria, criamos rotinas e normalmente a mantemos.

Logo, ficamos “programados” para realizar apenas as mesmas tarefas e deixamos de estimular outras áreas e funções do nosso corpo.

Contudo, existem exercícios simples e muito divertidos que podemos realizar em grupos, individualmente e adapta-los para o tema que mais nos identificamos. Como exemplo, poderei citar o caça palavras, o jogo da memória e a tabuada.

Enfim, diversos jogos e atividades de fácil acesso que além de nos promover, melhora os estímulos cognitivos. No entanto, ainda podemos interagir com outras pessoas, contribuindo também com a integração e convívio social.

No canal (Rê Galacci, no YouTube), tem um super vídeo com uma Psicopedagoga. Está cheio de dicas e demonstrações de jogos e de seus benefícios. Clique aqui ou veja abaixo:

De acordo com a minha vivência, eu acredito que a maioria das pessoas imaginam a área da Psicopedagogia apenas para atividades com crianças, mas não é assim. Psicopedagogos são profissionais que podem atuar com adultos e idosos, desde que sejam capacitados para isso, é claro.

Utilize o estímulo em todas as atividades

O mais legal de trabalhar estímulos, é que se torna uma ferramenta que você pode inserir no cuidado da pessoa idosa e ganhar força nas atividades que possui resistência em executar.

Por exemplo:

Alguns idosos acabam perdendo o apetite e ainda têm aqueles que, quando acometidos por algum tipo de demência, oscilam bastante o apetite. Através do jogo de “adivinhe que fruta é essa e qual o sabor”, você pode contribuir para a aceitação e ingestão de frutas.

No entanto, esse jogo também pode ser realizado com outros alimentos e objetos e, além de estimular o pensamento e a linguagem, torna o momento da alimentação descontraído.

Perceba que esta simples atividade foi muito útil como ferramenta de reforço para a nutricionista (alimentação), fonoaudióloga (linguagem/deglutição).

No entanto, as vezes são exercícios e atitudes simples que contribuem muito no cuidado, promovendo qualidade de vida. 

É importante destacar que, cada atividade ou jogo deve ser inserido de acordo com a realidade, necessidade e preferências de cada contexto. E lembre-se de não infantilizar as abordagens e/ou atividades. Você deverá trabalhar a maneira que melhor for aceita, respeitando sempre a pessoa idosa.

Dica extra

Essas ferramentas também são importantes para nós cuidadores, afinal quem cuida também merece ser cuidado e estimulado. Contudo, também merecemos qualidade de vida e envelhecimento saudável, certo?

Percebeu como os estímulos cognitivos contribuem para um envelhecimento saudável e ajudam a retardar alguns processos de doenças?  

Então, vamos começar a estimular?

Um grande abraço, Rê Galacci.

Fraldas na Terceira Idade – Dicas da Rê Galacci

A dica de hoje é Fraldas e seus cuidados na Terceira Idade! No mundo, existem milhões de pessoas que sofrem de incontinência urinária, e muitas delas de forma permanente, pois existem doenças que não possuem cura.

Conheça as Dicas da Rê com Fraldas

Por isso, é de suma importância que, ao aparecer qualquer escape de urina, quando perceber qualquer sintoma relacionado, procure um médico para saber qual o melhor tratamento indicado.

Vale lembrar que em alguns casos existem ferramentas que auxiliam o tratamento como por exemplo medicamentos, fisioterapia, exercícios e terapia. Enfim, com o avanço da medicina, podemos contar muitos tipos de tratamentos, e ainda que ele seja personalizado para atender sua particularidade. Isso é o mais legal.

Cuidados Especiais para Pessoas Especiais

Bom, também sabemos que algumas doenças que chamamos de Demências, uma muito conhecida e falada por exemplo é o Alzheimer, infelizmente com seu evoluir, torna constante os escapes, pois o paciente acometido pela doença vai perdendo os reflexos.

E é claro, com a evolução da demência, tudo vai tornando-se mais complexo. Inclusive o grau de dependência nos cuidados. As AVDs (Atividades da Vida Diária), que são comuns, tornam mais dificultosas de realizar sozinho e, dependendo o grau da evolução, torna-se impossível. Disso falaremos em um outro tópico.

É importante para esses casos a utilização de fraldas ou absorventes para incontinência urinária, pois traz muita praticidade, agilidade no cuidado diário, higiene e conforto, além de não deixar ninguém constrangido, caso aconteça em público um escape. Então, ao buscar os recursos de fraldas, que é o que mais tenho experiência, vou passar algumas dicas:

1. Buscar o modelo de fralda que mais se adapta a pessoa que vai utilizar
2. Comparar benefícios de produtos
3. Comparar preço (custo benefício)
4. Observar a absorção
5. Tempo de troca
6. Controle de odor
7. Se agride a pele (produtos com material áspero)
8. Comprar um produto testar e se der certo comprar mais.
9. Pesquisar sobre o produto na internet e com alguém que utiliza
10. Adaptação na utilização das fraldas com amor

Essas dicas foram essenciais na minha rotina porque as vezes tinha um produto muito barato. Porém, como não tinha boa absorção, utilizávamos muito. Então, o custo benefício era ruim. Gastávamos muito produto.

Higiene também é importante

As vezes, você acaba de trocar e vaza tudo. Tem que trocar roupas, lençóis e limpar colchão. Enfim, nada de praticidade além da pessoa ficar constrangida também. As vezes tem grandes promoções. A dica é que se você não conhece o produto, não saia comprando em grandes quantidades. Até porque aquele produto pode ser muito bom para uma pessoa, mais não significa que vai ser bom para sua realidade.

É muito importante saber entender, ouvir quem vai utilizar o produto, e com muito amor ajudá-lo a se adaptar ao processo de inserção de fraldas na rotina. E uma super dica extra: Hoje existe no mercado “roupas íntimas descartáveis”. Isso ajuda muito no processo de adaptação. Você pode começar por elas e ir aos poucos inserindo as fraldas convencionais.

Você também pode utilizar shorts de lycra ou cueca boxer por cima da fralda. Isso traz mais segurança, conforto e também não marca muito, ou seja, não transparece que está de fralda.

Continue acompanhando

Tem um vídeo lá no meu canal que falo e mostro alguns produtos que utilizo com a minha sogra a super DIOW. Vou deixar o link aqui para vocês: Clique aqui para acessar!

E não se esqueçam de sempre procurar entender a sua realidade para então inserir itens, produtos, adaptações que ficam melhor para o seu contexto.

Um grande abraço, Rê Galacci.

Rê Galacci

Histórias de amor nos dias de hoje são cada vez mais raras. Por isso, quando conheci a Rê Galacci, me impressionei com tamanha dedicação e amor a sua sogra.

Todos os dias, há praticamente 20 anos, tenho assistido maus tratos a idosos. Isso é revoltante. Contudo, existem histórias que ainda fazem com que acreditemos nos seres humanos. Portanto meus caros amigos, eu lhes apresento “Rê Galacci”.

“Como já devem estar cansados de meus textos, vou deixar que a própria Rê conte um pouco de sua história para nós.”

Rê Galacci

Hoje em dia percebemos que tem crescido muito o termo cuidador, e isso é muito bom. Cuidar de alguém é muito bom. É você poder contribuir para melhorar ou agregar algo na vida daquela pessoa. Seja como um profissional cuidador ou como um amigo, alguém da família é algo excepcional.

Re Galacci

Eu sou Rebeca Galacci, mas pode me chamar de Rê. Hoje cuido da minha sogra, e é muito gratificante poder cuidar da Diow (minha sogra, Diolinda). Acredito que foi um presente de Deus, pois muito antes de me imaginar cuidando de alguém na minha própria casa, sempre tive um sonho. Queria ter uma casa de repouso e cuidados para idosos. Tanto é que escolhi enfermagem, justamente por proporcionar o cuidado.

E nosso proposito aqui será levar informações, dicas e compartilhar experiências para o cuidado em saúde sobre envelhecimento, rotinas, enfim, tudo voltado para qualidade de vida e envelhecimento saudável.

Então, se você quer saber mais, não deixe de nos acompanhar. Você também pode sugerir temas, deixar comentários compartilhando sua experiência, enfim, podemos interagir muito.

Ah tenho um canal no YouTube. Lá, eu gravo vídeos com o mesmo propósito. Então, se quiser conhecer um pouco mais sobre mim, clique aqui para ver meu canal.

Canal da Rê

Neste espaço vamos falar sobre coisas administrativas também. Vamos falar como organizar a rotina, estruturar horários de medicamentos e finanças. Então teremos muitos assuntos. Fique ligado que a qualquer momento uma nova informação vai surgir na sua telinha.

Um grande abraço,

Rê Galacci.

Pessoal, essa é a Rebeca Galacci. Uma pessoa iluminada que cuida com tanto amor e carinho de sua sogra e ainda tem tempo de criar um canal para ajudar milhares de pessoas que passam pelo mesmos problemas que o dela. O Portal Consignados é um canal de crédito, mas tem muito respeito por histórias de carinho como o da Rê Galacci.

Risco no Empréstimo Consignado é do Correspondente

O Correspondente Bancário há muito tempo vem assumindo o risco da operação e o abuso por parte das instituições financeiras. Contudo, o abuso é tão grande que, atualmente, até um DOC devolvido é cobrado do correspondente.

Nossa parceria com os Bancos nunca foi Bilateral. A culpa de todos os problemas sempre recaiu sobre nós.

Problemas de aceitação

Um correspondente bancário nada mais é do que um prestador de serviços bancários. Atualmente, o correspondente bancário é certificado pela ANEPS, órgão que regulamenta a atividade do correspondente Bancário no Brasil.

Há muito tempo, se propaga que todas as culpas do setor é do correspondente, o que não é uma verdade. A grande maioria dos correspondentes são corretores honestos que têm como profissão esta atividade.

É estranha a posição dos tomadores de serviço dos correspondentes bancários. No entanto, eles contam com nossa mão de obra mas orquestram um verdadeiro massacre ao setor.

Quando se devolve um DOC ou TED, seja qual for o motivo, é debitado do correspondente o valor de R$ 10,00.

Existem casos onde se dá entrada em um Refinanciamento e a renda do cliente diminuiu e não se consegue ajustar a parcela. O valor integral do contrato é estornado do correspondente.

Na portabilidade, se o banco paga o saldo e, por algum motivo seja culpa de atraso no processo ou má fé do cliente, não se consegue averbar e é estornado o valor integral do contrato do correspondente.

Se o cliente abre alguma reclamação tendo ou não procedência, nem sequer sabemos o teor da reclamação.

De quem é a culpa?

Tivemos um caso onde ao especular o cliente, a reclamação era referente sua conta corrente e não sobre o empréstimo contratado, ou seja, qual foi nosso erro?

Poderia enumerar diversos casos aqui e contar diversas histórias. Podem acreditar que temos muitas histórias ao longo de nossos mais de 20 anos no setor.

O fato é que infelizmente estamos sozinhos e entregues à própria sorte. No entanto, você caro leitor, saiba que somos muitos e que fazemos nosso trabalho com muita luta.

Só o setor de correspondentes movimenta mais de 10 bilhões de reais ao ano em empréstimos consignados.

Não são comuns os problemas de saúde entre nós correspondentes, desde de gastrite até infarto. Infelizmente, alguns colegas até perderam suas vidas de tanto stress.

Onde estão as autoridades? Banco Central e ANEPS? Estamos realmente abandonados?

Quando vejo um colega correspondente, tenho muito respeito. Sei o que ele passa, sei como é tratado, sei dos seus problemas e frustrações.

Amo pessoas e amo o que faço. Tenho muito carinho pelos clientes e respeito aos seus problemas. No entanto, só não consigo aceitar o que o mercado faz conosco.

Caro cliente, estamos sempre do seu lado. Mesmo em desvantagem, espero que entenda que não somos bandidos como se divulga no mercado. Somos trabalhadores, acuados sim, mas sempre estaremos aqui para lhe ajudar ou auxiliar.

Dentre as instituições financeiras que menos respeitam o correspondente, podemos destacar o Banco Safra, o Bradesco e JV Itaú.

Já deixou de comprar uma roupa ou sapato, pois sabia que tal marca utiliza mão de obra escrava? Para um bom entendedor, meia palavra basta.

Só por hoje, amanhã e depois…

Portal Consignados Incomoda muita gente

Em meados de 2016, entendemos que nossa missão não era mais defender uma bandeira de Banco ou instituição financeira, e sim um compromisso sério com o setor. Por isso, nosso engajamento com campanhas pela luta do cartão consignado, a portabilidade de cartão consignado, os artigos que explicam como funciona as operações de crédito consignado, seus problemas e defeitos.

Ademais, decidimos criar um espaço democrático onde fosse possível escutar você cliente ou visitante de nosso portal. Contudo, foram mais de 35 mil dúvidas respondidas, mais de 500 posts e artigos e continuamos na caminhada.

Meu nome é Luiz Fernando R. Pereira e estou no setor há mais de 20 anos. No entanto, tudo o que conquistei na vida foi graças ao seu voto de confiança. Por isso, o que mais prezo é você cliente.

Como Nasceu O Portal Consignados?

Ao longo destes dois últimos anos, entendemos que deveríamos ficar fora do mercado. No entanto, buscamos parceiros aos quais passaram por diversos testes de qualidade para que pudéssemos indicá-los à você cliente na hora de contratar seu empréstimo, refinanciamento ou qualquer operação de crédito.

Nosso objetivo era ficar fora da operação para poder ajudar com aquilo que mais sabemos fazer que é defender nossos direitos de forma democrática.

Hoje somos conhecidos como o Portal Consignados. Somos um portal que tem o objetivo a lhe orientar. No entanto, tal engajamento levou muitas instituições financeiras a tentar nos parar.

Atualmente estamos sofrendo pressões das mais diversas formas para tirar conteúdo do site devido ao nosso engajamento, a nossa luta.

As instituições se sentem abusadas pelos relatos de nossos clientes em expor tamanha falta de bom senso por parte de alguns bancos.

Nosso apelo à você é que não pare de relatar. Não vamos desistir de vocês, do setor e nem dos princípios que regem nosso trabalho de abrir seus olhos com as verdades que o setor tenta esconder.

O Portal Consignados pode até ser uma ferramenta que expressa em seus posts meu ponto de vista, mas é também um Portal que deixa você colocar o seu ponto de vista.

Peço sua ajuda em compartilhar este post em suas redes sociais. Vamos construir uma relação mais justa entre as instituições financeiras e você cliente. Não deixem que consigam calar o Portal Consignados.

Lembrando que a Lei de Livre Expressão nos permite se expressar e nos protege. No entanto, contamos com a sua ajuda!

Problemas na Portabilidade Safra de Empréstimo?

É comum e corriqueiro no meu dia a dia como correspondente bancário se deparar com uma situação de total desespero por parte de relatos de clientes que acessam nosso blog e nos confidenciam a respeito de como o Banco Safra tem lhes causado diversos problemas.

O Portal Consignados não faz discriminação de instituição financeira e todo seu material tem o objetivo de ajudar a melhorar o setor, portanto não iremos ficar mais quietos diante de problemas relacionados ao setor.

Principais Problemas na Portabilidade Safra

Alguns fatos relatados com mais frequência pelos nossos usuários, amigos e clientes são:

• Falta de Informação sobre Saldo a Receber
• Informações divergentes
• Falta de Conhecimento no Refinanciamento pós portabilidade

Contudo, um detalhe muito importante a ser colocado, é que até o momento quem recebe do banco a ser portado a confirmação do saldo devedor, não se tem uma relação exata do que realmente será quitado. Certamente, essa é uma falha do produto.

O caso acima se aplica na portabilidade com troco, ou seja, após a portabilidade ser realizada é feito um refinanciamento.

A portabilidade com troco atende a mesma lógica do refinanciamento, ou seja:

(Valor do Contrato Atual) – (Saldo devedor) = O que o Cliente irá receber

O grande problema é que este fato não é explicado de forma objetiva. Contudo, o cliente acha que está fazendo a portabilidade e que, pela diferença de juros vai receber um valor sem precisar refinanciar seu contrato.

A portabilidade em si, não movimenta valores, ou seja, ela simplesmente tira sua dívida de um banco e passa para outro. No entanto, somente se for refinanciar que vai liberar valores.

Veja como funciona

O que se tem visto no mercado é uma ligação por parte de alguém que se diz “Funcionário do Banco Safra” dizendo : “Olha seu contrato foi celebrado com taxa de juros abusiva. No entanto, por este motivo estaremos adequando a taxa de juros realizando uma portabilidade”.

Já viu alguma instituição financeira ligando pra dizer que você tem dinheiro pra lhe depositar? Seja pelo desespero ou pela falta de informação, muitos clientes têm se deparado com tal situação.

O Banco Safra, em forma de defesa, tem colocado a culpa nos corretores. Na verdade, isso é uma covardia até porque se tratando de uma instituição que conhecemos bem podemos afirmar: “O Banco Safra liga para todos os clientes confirmando a operação”.

Se liga confirmando a operação, porquê então permite que isso aconteça?

Infelizmente, existe uma prática muito comum por parte do Banco de jogar toda e qualquer despesa a cargo do correspondente. Contudo, isso ocorre até em casos onde um DOC é devolvido é o correspondente que paga pela reapresentação.

Abandono total do setor

Nosso setor é extremamente carente de uma regulamentação mais justa para os profissionais que nela trabalham.

A grande maioria das instituições não promovem treinamentos e nem mesmo controle de qualidade. Contudo, elas apenas utilizam uma mão de obra praticamente escrava para executar o que o próprio Banco não tem competência para fazer, até mesmo por questões de lucro prefere utilizar.

A verdade é que se existe um culpado é a falta de controle por parte das instituições em acompanhar o trabalho deste setor. No entanto, apenas se pune, não se orienta, apenas se cobra, não se dá nem sequer uma ajuda ao profissional deste setor.

Com a baixa remuneração, falta de incentivo e controle, se instala no setor maus profissionais e péssimas instituições financeiras celebrando milhões de contratos.

Onde estão as autoridades? É recorrente, é vício e nada se tem sido feito. Só pra ilustrar, o INSS que deveria fiscalizar ou punir a instituição que se comporte desta forma e não fazem nada.

Pode haver prestação de serviço por parte de uma instituição que praticamente utiliza mão de obra escrava? É moral isso!

Brasil, mostra tua cara! Quero ver quem paga pra gente ficar assim!

Enviamos esta matéria ao Banco Safra. No entanto, até o momento da publicação, não obtivemos resposta sobre a postura do Banco à respeito dos problemas na Portabilidade Safra.